Que gritos 'Eu tomo decisões financeiras terríveis!'?
Respostas
04/25/2024
Wells Ravitz
Que gritos “Eu tomo decisões financeiras terríveis!”?
Possuir um carro novo. Mãos para baixo. Se você não é rico, nunca deve comprar um carro novo. Sempre.
Muitas respostas a essa pergunta mencionaram carros sofisticados, mas acho que isso se aplica a modelos ainda mais acessíveis, como o Toyota Camry na foto acima. Eu vou explicar o porquê.
Carros depreciam ativos
Se você comprar um carro novo, ele perderá muito do seu valor no momento em que o dirige. Este é o famoso "problema dos limões", o que significa simplesmente que, se você comprar um carro novo e tentar vendê-lo logo em seguida, os compradores deduzirão da sua decisão de vender que você sabe algo ruim sobre a qualidade desse carro em particular. Portanto, os carros usados são vendidos por muito menos que os carros novos, uma vez que os compradores podem assumir uma seleção adversa no mercado de carros usados.
Os carros também se depreciam por outros motivos, como desgaste físico e produção de modelos mais novos e sofisticados que competem com os carros existentes no mercado usado. Por qualquer motivo, é um fato empírico que os carros perdem valor de mercado, velozes.
Então, o que isso significa para suas finanças depois de comprar seu carro novo e brilhante? Isso significa que, no momento em que você sai do estacionamento, sua dívida excede o valor do seu ativo.
Então você sai do lote com US $ 30,000 em dívidas para um carro que agora pode ser vendido por não mais de US $ 25,000. O que acontece se, posteriormente, você perder o emprego ou tiver algumas despesas inesperadas e quiser vender o carro para parar de fazer pagamentos?
Você tem duas opções: primeiro, você pode optar pelo empréstimo e deixar seu carro ser recuperado, destruindo sua pontuação de crédito no processo. Ou segundo, você pode vender o carro. Mas se você vende o carro, agora deve pagar o empréstimo, pois o carro era a garantia desse empréstimo. E se o carro for vendido por US $ 20,000 enquanto você ainda tiver US $ 26,000 em dívida, precisará compensar os US $ 6,000 extras de alguma forma. Não é ótimo quando você está precisando de dinheiro!
Assim, você pode acabar acorrentado financeiramente a um carro que não pode pagar sem ter como vender porque não pode pagar a diferença.
(Observação: se você se encontrar nessa situação, pode explicar a situação ao seu banco e tentar obter um empréstimo não garantido para cobrir a diferença. Você pagará uma taxa mais alta, mas em uma quantia menor.)
Dívidas desnecessárias não são uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito
Meu sogro é proprietário e gerencia duas comunidades de casas móveis. Um jovem casal que alugou uma pequena casa móvel chegou em casa com um carro novo um dia.
Esse casal racionalizou sua decisão assim: eles se endividariam comprando esse carro e, pagando a dívida, aumentariam sua pontuação de crédito, o que os ajudaria a se qualificar para uma hipoteca residencial no caminho.
Esse casal seguiu alguns conselhos muito ruins, possivelmente do cara que lhes vendeu o carro. Embora seja verdade que assumir dívidas e depois pagá-las possa aumentar sua pontuação de crédito, o outro lado da qualificação para uma hipoteca está tendo a economia para fazer um adiantamento.
Esse casal teria ficado muito melhor se eles tivessem comprado um carro usado acessível e economizado o dinheiro que teria sido pago com o pagamento do carro. Se pagassem seus cartões de crédito e outras contas em tempo hábil, poderiam ter acumulado sua pontuação de crédito enquanto acumulavam economias.
É por isso que os carros novos gritam "Eu tomo decisões financeiras terríveis!" Você pode tomar decisões financeiras piores, mas a maioria delas é invisível a olho nu. Se você dirige um carro novo e brilhante, do seu serviço de baixo salário à sua casa móvel barata e sujeira, todos podem ver que você cometeu um erro.
As finanças são uma área muito ampla, como "engenharia" ou "cuidados de saúde". Existem muitos ramos diferentes, com demandas, subculturas e potenciais muito diferentes para recompensa e risco monetário pessoal. Portanto, o primeiro passo é conhecer a si mesmo - quão afiado você é, qual é o seu equilíbrio pessoal entre vida profissional e profissional, se você é melhor com núme...
Que gritos “Eu tomo decisões financeiras terríveis!”?
Possuir um carro novo. Mãos para baixo. Se você não é rico, nunca deve comprar um carro novo. Sempre.
Muitas respostas a essa pergunta mencionaram carros sofisticados, mas acho que isso se aplica a modelos ainda mais acessíveis, como o Toyota Camry na foto acima. Eu vou explicar o porquê.
Carros depreciam ativos
Se você comprar um carro novo, ele perderá muito do seu valor no momento em que o dirige. Este é o famoso "problema dos limões", o que significa simplesmente que, se você comprar um carro novo e tentar vendê-lo logo em seguida, os compradores deduzirão da sua decisão de vender que você sabe algo ruim sobre a qualidade desse carro em particular. Portanto, os carros usados são vendidos por muito menos que os carros novos, uma vez que os compradores podem assumir uma seleção adversa no mercado de carros usados.
Os carros também se depreciam por outros motivos, como desgaste físico e produção de modelos mais novos e sofisticados que competem com os carros existentes no mercado usado. Por qualquer motivo, é um fato empírico que os carros perdem valor de mercado, velozes.
Então, o que isso significa para suas finanças depois de comprar seu carro novo e brilhante? Isso significa que, no momento em que você sai do estacionamento, sua dívida excede o valor do seu ativo.
Então você sai do lote com US $ 30,000 em dívidas para um carro que agora pode ser vendido por não mais de US $ 25,000. O que acontece se, posteriormente, você perder o emprego ou tiver algumas despesas inesperadas e quiser vender o carro para parar de fazer pagamentos?
Você tem duas opções: primeiro, você pode optar pelo empréstimo e deixar seu carro ser recuperado, destruindo sua pontuação de crédito no processo. Ou segundo, você pode vender o carro. Mas se você vende o carro, agora deve pagar o empréstimo, pois o carro era a garantia desse empréstimo. E se o carro for vendido por US $ 20,000 enquanto você ainda tiver US $ 26,000 em dívida, precisará compensar os US $ 6,000 extras de alguma forma. Não é ótimo quando você está precisando de dinheiro!
Assim, você pode acabar acorrentado financeiramente a um carro que não pode pagar sem ter como vender porque não pode pagar a diferença.
(Observação: se você se encontrar nessa situação, pode explicar a situação ao seu banco e tentar obter um empréstimo não garantido para cobrir a diferença. Você pagará uma taxa mais alta, mas em uma quantia menor.)
Dívidas desnecessárias não são uma ótima maneira de aumentar sua pontuação de crédito
Meu sogro é proprietário e gerencia duas comunidades de casas móveis. Um jovem casal que alugou uma pequena casa móvel chegou em casa com um carro novo um dia.
Esse casal racionalizou sua decisão assim: eles se endividariam comprando esse carro e, pagando a dívida, aumentariam sua pontuação de crédito, o que os ajudaria a se qualificar para uma hipoteca residencial no caminho.
Esse casal seguiu alguns conselhos muito ruins, possivelmente do cara que lhes vendeu o carro. Embora seja verdade que assumir dívidas e depois pagá-las possa aumentar sua pontuação de crédito, o outro lado da qualificação para uma hipoteca está tendo a economia para fazer um adiantamento.
Esse casal teria ficado muito melhor se eles tivessem comprado um carro usado acessível e economizado o dinheiro que teria sido pago com o pagamento do carro. Se pagassem seus cartões de crédito e outras contas em tempo hábil, poderiam ter acumulado sua pontuação de crédito enquanto acumulavam economias.
É por isso que os carros novos gritam "Eu tomo decisões financeiras terríveis!" Você pode tomar decisões financeiras piores, mas a maioria delas é invisível a olho nu. Se você dirige um carro novo e brilhante, do seu serviço de baixo salário à sua casa móvel barata e sujeira, todos podem ver que você cometeu um erro.