Um guia completo de dicas financeiras:

1. Não caia Armadilhas de DÍVIDA Você fica tentado a tomar um empréstimo pessoal para comprar um telefone ou sair de férias? Isso é chamado de interceptação de dívida. Se você quiser comprar algo, tente primeiro salvar. Não compre apenas porque está na EMI.
2. Entenda a diferença entre ativo e passivo: Ter um carro não é um trunfo. Consome combustível e tem um custo de manutenção. Embora seja necessário um carro, invista mais em itens que geram renda para você do que em itens que custam mais.
3. Planeje suas metas financeiras: Quando você planeja comprar um carro? Quando você quer fazer uma turnê pela Europa? Planeje suas metas financeiras, pois isso ajudará você a economizar dinheiro e investir nas plataformas certas. Um objetivo financeiro de curto prazo, como comprar um carro, deve ser investido no instrumento de dívida. Metas financeiras de longo prazo, como a aposentadoria, devem ter mais exposição ao patrimônio. Uma meta financeira de médio prazo, como a viagem à Europa, deve ter um equilíbrio entre patrimônio e dívida.
4. Um fundo de emergência é uma obrigação: Tenha sempre um orçamento acessível de pelo menos 6 meses de sua despesa. Pode ser necessário em qualquer emergência pessoal. Isso também garantirá que você não interrompa seus investimentos mensais no SIP.
5. O seguro de vida não é um investimento: Embora o seguro de vida seja obrigatório, não é um investimento. Portanto, você deve sempre optar por um plano de longo prazo e nunca optar pelo plano de doação.
6. O seguro médico é extremamente importante: Com o aumento do custo da assistência médica, o custo médico está aumentando em tempos múltiplos. Alguns dias de atendimento hospitalar podem custar uma fortuna. Portanto, certifique-se de obter um seguro médico para você e sua família.
7. Um cartão de crédito é um benefício se você pagar a tempo: O cartão de crédito pode ajudar você a economizar muito dinheiro, obter recompensas impressionantes, como acesso gratuito ao saguão do aeroporto, comprar 1 ingresso para 1 ingresso de cinema etc. etc. interesse anual e estrague sua vida. Então faça o melhor uso possível!
8. Não se trata de quanto você ganha, mas de quanto você economiza: Você pode ganhar uma fortuna, mas se gastar tudo, sua riqueza ainda será nula. Uma pessoa que ganha Rs 100k por mês e gasta 95K economiza menos do que uma pessoa que ganha 50K e gasta 40k. Certifique-se de salvar e investir seu dinheiro.
9. Entenda o poder da composição - Pode parecer clichê, mas muitas pessoas não entendem o poder da composição. Combinar nada mais é do que juros sobre juros. A quantidade de dinheiro que gera a longo prazo é inacreditável. Portanto, planeje sua aposentadoria desde o primeiro dia de sua renda.
10. Poupar é um hábito - Desenvolva o hábito de economizar seu dinheiro desde muito jovem. Mesmo que seja uma quantidade pequena, salve. Trata-se de desenvolver uma mentalidade de economia e torná-la um hábito. Hoje, as pequenas economias gerarão enormes retornos amanhã.
11. Aprenda os conceitos básicos de finanças - Assim como aprendemos um idioma, é igualmente importante aprender os conceitos básicos de finanças, incluindo a leitura de um balanço e a demonstração de resultados. Esse conhecimento é a base do seu conhecimento de investimento.
12. Não dependa de ninguém para investimento - É o seu dinheiro arduamente ganho e você deve saber onde seu dinheiro é investido. Muitos dos chamados especialistas recomendariam a opção de investimento, mas você deve primeiro entender o instrumento em que seu dinheiro é investido. Pode ser mercado de ações, fundos mútuos, imóveis, etc. Depois de aprender o básico sobre finanças, aprenda mais sobre cada opção de investimento.
13. Investir não é ciência do foguete - Você não tem nenhum fundo financeiro? Não se preocupe. Se você puder fazer matemática básica de adição, subtração, divisão e multiplicação, poderá aprender sobre investimentos. É a minha experiência pessoal.
14. Você não precisa de um corretor para ações, fundos mútuos e seguro de vida - Com a introdução da plataforma livre de corretagem, você pode economizar até 1% de comissão. Esse 1% pode economizar muito dinheiro a longo prazo. No entanto, você precisa seguir os pontos 11, 12 e 13.
15. O índice de despesa tem um papel importante na revisão de fundos mútuos: Se você vir um fundo mútuo gerando retorno de 12%, não receberá 12%. Exclui a taxa de despesa. Portanto, se a taxa de despesa for de 1.5%, seus retornos serão de 10.5%. Além disso, você deve pagar um imposto de 10% sobre o LTCG (ganho de capital a longo prazo) na Índia. O retorno tão eficaz é 9.45% (90% de 10.5%). Sempre verifique se você escolheu um fundo mútuo com uma taxa de despesa mais baixa.
16. Não seja ganancioso, tenha paciência - Você não pode esperar dobrar seu dinheiro em 6 meses ou um ano. Não seja ganancioso e fique longe das negociações do dia em ações, futuros e opções. Tenha paciência e aguarde o seu investimento para lhe proporcionar um bom retorno no futuro.
17. Você pode economizar muito com descontos - Sempre verifique descontos antes de gastar seu dinheiro. Seja fazendo compras, comprando mantimentos, restaurantes, reservas de voos, reservas de hotéis, reservas de táxi, taxa de entrada em um lugar famoso, etc.
18. Quando se trata de investimento, não existe uma “abordagem única para todos” - As opções de investimento do seu pai não seriam iguais às suas opções de investimento. Não gaste em ações ou fundos mútuos apenas porque seu amigo também está investindo. Cada indivíduo tem um perfil de risco diferente, objetivo financeiro diferente, horizonte de investimento diferente e, portanto, um perfil de investimento diferente.
19. Crie um arquivo do Excel para acompanhar suas despesas - A maioria das pessoas reclama que não sabe onde seu dinheiro está fluindo. Eles ganham muito, mas seus bolsos estão vazios até o final do mês. Portanto, mantenha sempre um controle de suas despesas e orçamento de acordo com seu plano. Se não tudo, pelo menos anote as principais despesas.
20. O melhor investimento é você mesmo - Uma declaração pouco clichê, mas a mais importante. Certifique-se de investir em si mesmo lendo livros e adquirindo mais conhecimento, alimentação saudável e estilo de vida ativo, atualizando seu conjunto de habilidades e aumentando seu valor.
21. Há uma diferença entre ser econômico e barato - Uma pessoa frugal valoriza o dinheiro e gasta economicamente, enquanto uma pessoa barata economiza dinheiro, independentemente do valor. Seja frugal, mas não seja barato.
22. A inflação diminui seu dinheiro - Com inflação de 5%, Rs 100 seriam equivalentes a Rs 95. Portanto, certifique-se de não guardar seu dinheiro em uma conta poupança, pois fornece retorno de 4%. Portanto, se você tiver Rs 100 no seu banco, depois de um ano, será Rs 104, mas com inflação de 5%, é equivalente a 99. Hoje, você pode pensar que Rs 5 milhões é suficiente após 20 anos, mas com 5% ao ano. inflação, o valor de Rs 5 crore seria de apenas 1.8 Crore.
23. Evite a inflação no estilo de vida - Um desejo de mudar de 2 BHK para 3 BHK ou atualizar o carro faz parte da inflação do estilo de vida. Se você obtiver um aumento de 20%, mas suas despesas também aumentarem em 20%, será a inflação no estilo de vida.
24. Não é sobre o destino, mas sobre a jornada - Você não pode gastar tudo, assim como não pode salvar tudo. É importante manter um equilíbrio entre economia e despesa.

Caso nos encontremos pela primeira vez,

Olá, sou Sahil e educo as pessoas sobre finanças pessoais.

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Siga-me para obter mais respostas sobre gerenciamento de dinheiro: Sahil Bhadviya