Eu recebo essa pergunta um pouco, já que durante anos eu consultei milhares de consultores financeiros em todo o país. Decidir quando você deve procurar um consultor depende de vários fatores diferentes, como estágio de vida, idade, renda, quão ocupado você está, entre outros.
Para ajudar você a ter uma idéia, peguei alguns perfis pessoais diferentes dos meus blog - veja qual é o mais próximo a você e use isso como ponto de partida.
Sarah - solteira, 24 anos
Sarah precisa de um consultor financeiro? Não
Sarah é jovem, não tem dívidas, não tem dependentes ou parceiro e está economizando todos os meses. Em vez de gastar os US $ 1,000 que ela pode gastar em um consultor, ela deve contribuir com esse valor diretamente para a criação de um fundo de emergência. Se ela quiser se organizar, pode fazer o download do nosso planilha de orçamento grátis do excel, use opções gratuitas de software financeiro on-line, como hortelã e leia a nossa guias gratuitos educar-se à medida que o estágio de sua vida começa a mudar.
Nesse estágio, provavelmente não há necessidade de contratar um consultor que gere seus investimentos, pois a maior parte de suas economias está em seus planos atuais de 401k. Obtendo uma vez taxa de plano financeiro ou contratar um consultor em um retentor provavelmente é o melhor no caso deles, já que seus ativos investíveis estão abaixo de US $ 50,000.
A experiência do consultor deve incluir planejamento financeiro holístico para casais jovens, consolidação de dívida de empréstimo estudantil e aconselhamento sobre objetivos de curto prazo, como comprar uma casa e construir uma fundo de emergência.
Mark e Kerry - casado e com um filho, Mark tem 1 e Kerry tem 34
Eles precisam de um consultor financeiro?Sim, eles definitivamente podem usar um!
Mark e Kerry poderiam usar um ótimo consultor que pode ajudá-los com seu orçamento e consolidação de dívidas. Eles precisam urgentemente de economizar para um fundo de emergência antes mesmo de começar pagamentos de empréstimos a estudantes or planejamento de aposentadoria. Considerando que eles têm um filho pequeno, o orientador também pode ajudá-los a encontrar a cobertura adequada de seu mandato seguro de vida.
Steve e Jon - casado, com 1 filho, Steve tem 45 e Jon tem 40
Eles precisam de um consultor financeiro? Sim, para aconselhamento sobre investimentos
Steve e Jon têm suas despesas mensais bem controladas, mas poderiam usar um consultor financeiro com forte experiência em planejamento de aposentadoria e investimentos. Um ótimo consultor pode melhorar seu portfólio aleatório incorporando sua tolerância a riscos e objetivos pessoais para construir um portfólio com expectativas realistas de retorno. Ele ou ela também pode examinar as taxas e impostos sobre investimentos que estão pagando atualmente para garantir que estão economizando em termos de custos e impostos. Por fim, um ótimo consultor pode instruir Steve e Jon sobre a importância de criar um Procuração e testamento e pode conectá-los ao consultor imobiliário adequado para fazê-lo.
Dave e Claire - casados e com dois filhos, Dave tem 2 e Claire tem 55
Eles precisam de um consultor financeiro? Sim
Sim, Dave e Claire devem procurar um consultor financeiro com forte experiência em planejamento de aposentadoria e investimentos. Um ótimo consultor pode ajudá-los a adotar uma abordagem mais estratégica de seu portfólio de investimentos, analisando sua tolerância a riscos e ajustando o perfil de risco / retorno de seu portfólio. Ele ou ela pode ajudá-los a definir expectativas realistas da renda que receberão quando se aposentarem dentro de 10 a 12 anos. O consultor também pode educá-los sobre a importância e as etapas envolvidas na criação de um plano imobiliário.
Talvez você possa se relacionar com um de nossos perfis? Talvez não. O ponto, porém, é que, não importa em que estágio da vida você esteja, sempre poderá usar ajuda para melhorar sua situação. Mas isso não significa que todos devem contratar um consultor financeiro!
Quando seu dinheiro é mais valioso do que seu tempo, que costuma ser quando você é mais jovem e tem menos renda, pode fazer mais sentido eduque-se sobre como desenvolver bons hábitos de poupança, em vez de distribuir dinheiro para contratar um especialista. À medida que sua renda aumenta e sua vida se torna mais complicada (em um bom sentido) com casamento, filhos, posse de casa etc., o tempo se torna um recurso mais escasso e pode fazer mais sentido terceirizar tarefa do CFO da casa, contratando alguém para ajudá-lo.
Para descobrir onde você está, oferecemos uma avaliação financeira gratuita com nosso diretor de planejamento financeiro. Ele pode avaliar se você precisa ou não de ajuda profissional e, em caso afirmativo, discutir as áreas mais importantes e quem seria o mais adequado para ajudá-lo.
Para conferir a série completa de pântanos, clique aqui.
Todas as universidades privadas de elite dos EUA serão ótimas para obter ajuda financeira para famílias carentes economicamente. No entanto, ninguém nos EUA acredita que US $ 98,000 por ano sejam "economicamente privados" para uma família de quatro pessoas.Mesmo que a família ganhe menos de US $ 50,000 por ano para uma família de quatro pessoas, o custo líquido para a faculdade pode ser ...
Eu recebo essa pergunta um pouco, já que durante anos eu consultei milhares de consultores financeiros em todo o país. Decidir quando você deve procurar um consultor depende de vários fatores diferentes, como estágio de vida, idade, renda, quão ocupado você está, entre outros.
Para ajudar você a ter uma idéia, peguei alguns perfis pessoais diferentes dos meus blog - veja qual é o mais próximo a você e use isso como ponto de partida.
Sarah - solteira, 24 anos
Sarah precisa de um consultor financeiro? Não
Sarah é jovem, não tem dívidas, não tem dependentes ou parceiro e está economizando todos os meses. Em vez de gastar os US $ 1,000 que ela pode gastar em um consultor, ela deve contribuir com esse valor diretamente para a criação de um fundo de emergência. Se ela quiser se organizar, pode fazer o download do nosso planilha de orçamento grátis do excel, use opções gratuitas de software financeiro on-line, como hortelã e leia a nossa guias gratuitos educar-se à medida que o estágio de sua vida começa a mudar.
Michael e Stephanie - noivos, ambos com 29 anos
Eles precisam de um consultor financeiro? Talvez
Depois que se casam, suas finanças individuais se fundem e, considerando a principal causa de estresse nos relacionamentos é dinheiro, um ótimo consultor financeiro pode ajudar a definir alguns bons hábitos financeiros desde o início.
Nesse estágio, provavelmente não há necessidade de contratar um consultor que gere seus investimentos, pois a maior parte de suas economias está em seus planos atuais de 401k. Obtendo uma vez taxa de plano financeiro ou contratar um consultor em um retentor provavelmente é o melhor no caso deles, já que seus ativos investíveis estão abaixo de US $ 50,000.
A experiência do consultor deve incluir planejamento financeiro holístico para casais jovens, consolidação de dívida de empréstimo estudantil e aconselhamento sobre objetivos de curto prazo, como comprar uma casa e construir uma fundo de emergência.
Mark e Kerry - casado e com um filho, Mark tem 1 e Kerry tem 34
Eles precisam de um consultor financeiro? Sim, eles definitivamente podem usar um!
Mark e Kerry poderiam usar um ótimo consultor que pode ajudá-los com seu orçamento e consolidação de dívidas. Eles precisam urgentemente de economizar para um fundo de emergência antes mesmo de começar pagamentos de empréstimos a estudantes or planejamento de aposentadoria. Considerando que eles têm um filho pequeno, o orientador também pode ajudá-los a encontrar a cobertura adequada de seu mandato seguro de vida.
Steve e Jon - casado, com 1 filho, Steve tem 45 e Jon tem 40
Eles precisam de um consultor financeiro? Sim, para aconselhamento sobre investimentos
Steve e Jon têm suas despesas mensais bem controladas, mas poderiam usar um consultor financeiro com forte experiência em planejamento de aposentadoria e investimentos. Um ótimo consultor pode melhorar seu portfólio aleatório incorporando sua tolerância a riscos e objetivos pessoais para construir um portfólio com expectativas realistas de retorno. Ele ou ela também pode examinar as taxas e impostos sobre investimentos que estão pagando atualmente para garantir que estão economizando em termos de custos e impostos. Por fim, um ótimo consultor pode instruir Steve e Jon sobre a importância de criar um Procuração e testamento e pode conectá-los ao consultor imobiliário adequado para fazê-lo.
Dave e Claire - casados e com dois filhos, Dave tem 2 e Claire tem 55
Eles precisam de um consultor financeiro? Sim
Sim, Dave e Claire devem procurar um consultor financeiro com forte experiência em planejamento de aposentadoria e investimentos. Um ótimo consultor pode ajudá-los a adotar uma abordagem mais estratégica de seu portfólio de investimentos, analisando sua tolerância a riscos e ajustando o perfil de risco / retorno de seu portfólio. Ele ou ela pode ajudá-los a definir expectativas realistas da renda que receberão quando se aposentarem dentro de 10 a 12 anos. O consultor também pode educá-los sobre a importância e as etapas envolvidas na criação de um plano imobiliário.
Talvez você possa se relacionar com um de nossos perfis? Talvez não. O ponto, porém, é que, não importa em que estágio da vida você esteja, sempre poderá usar ajuda para melhorar sua situação. Mas isso não significa que todos devem contratar um consultor financeiro!
Quando seu dinheiro é mais valioso do que seu tempo, que costuma ser quando você é mais jovem e tem menos renda, pode fazer mais sentido eduque-se sobre como desenvolver bons hábitos de poupança, em vez de distribuir dinheiro para contratar um especialista. À medida que sua renda aumenta e sua vida se torna mais complicada (em um bom sentido) com casamento, filhos, posse de casa etc., o tempo se torna um recurso mais escasso e pode fazer mais sentido terceirizar tarefa do CFO da casa, contratando alguém para ajudá-lo.
Para descobrir onde você está, oferecemos uma avaliação financeira gratuita com nosso diretor de planejamento financeiro. Ele pode avaliar se você precisa ou não de ajuda profissional e, em caso afirmativo, discutir as áreas mais importantes e quem seria o mais adequado para ajudá-lo.
Para conferir a série completa de pântanos, clique aqui.