O que um consultor financeiro pode fazer por mim que eu não posso fazer (ou aprender a fazer) por mim mesmo?
Respostas
05/01/2024
Pan
Havia um artigo interessante nos tempos econômicos sobre "Quando você precisa de um consultor financeiro". Estou compartilhando com você para uma leitura completa. Espero que você obtenha alguma clareza disso.
Um plano financeiro bem pensado pode contribuir bastante para garantir que todos os seus objetivos críticos da vida sejam cumpridos no prazo, com o mínimo de dificuldades. Um planejador financeiro dedicado pode ajudar a traçar um roteiro, fazendo escolhas inteligentes de investimento e medidas corretivas oportunas em seu portfólio. Há uma escassez séria de qualidade, conselhos imparciais em oferta. Muitos venderão produtos que lhes tragam comissões gordas, mesmo que não se adequem ao seu perfil de risco ou portfólio. A maioria dos bancos e alguns consultores individuais são culpados dessa prática. Então quais são suas opções?
Mover para um planejador `` somente taxa ''
Os investidores têm a opção de consultar um consultor pago pelo fabricante do produto ou pagar ao consultor uma taxa inicial sem que ele receba um centavo do fabricante. eles recomendam. Eles surgiram depois que o SEBI fez uma demarcação clara entre consultores e distribuidores. Esses consultores de investimento registrados (RIA) têm permissão para obter receita apenas com taxas - um retentor fixo ou uma certa porcentagem do tamanho do corpus - de clientes e não por meio de comissões. O argumento a seu favor é que eles são mais propensos a recomende produtos que melhor atendam às necessidades do cliente, em vez daqueles que geram uma comissão gorda.
“Se a geração de receita depende dos produtos vendidos, fica claro que os incentivos não estão alinhados com o interesse do cliente”, afirma Manish Shah, cofundador e CEO da Bigdecisions. O objetivo do consultor aqui é construir um relacionamento de longo prazo baseado na confiança. Ele estará em posição de oferecer planos diretos de fundos mútuos, que cobram uma taxa de despesas muito mais baixa, pois não incorrem em custos de comissão ao intermediário. Isso não quer dizer que os consultores com base em comissão não façam um trabalho honesto. Há muitos envolvidos ativamente na educação do cliente e não apenas em ganhar dinheiro com ele. Se você vê valor em seus serviços e se vê progredindo sob a orientação deles, não há necessidade de lhes ressentir a comissão.
Hansi Mehrotra, analista financeiro fretado, diz que seu conforto com um consultor específico também pode depender do tamanho do seu portfólio. "Em quantidades menores, um consultor com base em comissão pode parecer bom, mas em investimentos maiores, um modelo baseado em taxas pode ser mais econômico."
Você deve tentar verificar, desde o início, quanta comissão o consultor tem para embolsar quando investe nos produtos que ele recomenda. Mehrotra diz: “Qualquer que seja a forma de conselho que você escolher, insista em recebê-la por escrito e peça ao consultor ou distribuidor que dê uma justificativa racional para a recomendação.”
Considere consultoria robótica
Se você estiver preocupado com conflitos de interesse ou não quiser pagar uma taxa alta, um consultor de robôs pode ajudar. Estes são serviços on-line de gerenciamento de patrimônio que fornecem consultoria automatizada, baseada em algoritmos, sem qualquer intervenção humana, por uma fração do custo. Arthayantra, FundsIndia, Scripbox, MyUniverse e 5nance são alguns jogadores de destaque. Exceto Arthayantra, todos os outros operam no modelo de comissão. Eles ajudam a planejar seus objetivos de vida, projetando um portfólio com curadoria de fundos mútuos ou mais. No entanto, os consultores robóticos não oferecem soluções holísticas e não podem personalizar além de um ponto. Mas eles são um bom ponto de partida para investidores que não têm acesso a aconselhamento financeiro de qualidade. “A consultoria em robo deve ser suficiente quando seus requisitos são básicos. Mas você deve procurar um especialista quando a situação da sua vida ficar mais complicada ”, diz Mehrotra.
Existem tantos consultores financeiros na Índia e em todo o mundo que você precisa ter certeza de que está escolhendo um consultor decente, se não o correto.
Abaixo estão alguns dos casos de uso em que o Apache Hadoop pode ser usado -1. Gerenciamento de riscos - a quem dar carga / cartão de crédito, dependendo de quanto risco está envolvido com essa pessoa2. Gerenciamento de fraude - Se alguma transação é fraudulenta?3. Recomendação para compras dependendo dos dados históricos4. Recomendação para ofertas5. Analise a perspectiva do clienteObrigado,http:...
Havia um artigo interessante nos tempos econômicos sobre "Quando você precisa de um consultor financeiro". Estou compartilhando com você para uma leitura completa. Espero que você obtenha alguma clareza disso.
Um plano financeiro bem pensado pode contribuir bastante para garantir que todos os seus objetivos críticos da vida sejam cumpridos no prazo, com o mínimo de dificuldades. Um planejador financeiro dedicado pode ajudar a traçar um roteiro, fazendo escolhas inteligentes de investimento e medidas corretivas oportunas em seu portfólio. Há uma escassez séria de qualidade, conselhos imparciais em oferta. Muitos venderão produtos que lhes tragam comissões gordas, mesmo que não se adequem ao seu perfil de risco ou portfólio. A maioria dos bancos e alguns consultores individuais são culpados dessa prática. Então quais são suas opções?
Mover para um planejador `` somente taxa ''
Os investidores têm a opção de consultar um consultor pago pelo fabricante do produto ou pagar ao consultor uma taxa inicial sem que ele receba um centavo do fabricante. eles recomendam. Eles surgiram depois que o SEBI fez uma demarcação clara entre consultores e distribuidores. Esses consultores de investimento registrados (RIA) têm permissão para obter receita apenas com taxas - um retentor fixo ou uma certa porcentagem do tamanho do corpus - de clientes e não por meio de comissões. O argumento a seu favor é que eles são mais propensos a recomende produtos que melhor atendam às necessidades do cliente, em vez daqueles que geram uma comissão gorda.
“Se a geração de receita depende dos produtos vendidos, fica claro que os incentivos não estão alinhados com o interesse do cliente”, afirma Manish Shah, cofundador e CEO da Bigdecisions. O objetivo do consultor aqui é construir um relacionamento de longo prazo baseado na confiança. Ele estará em posição de oferecer planos diretos de fundos mútuos, que cobram uma taxa de despesas muito mais baixa, pois não incorrem em custos de comissão ao intermediário. Isso não quer dizer que os consultores com base em comissão não façam um trabalho honesto. Há muitos envolvidos ativamente na educação do cliente e não apenas em ganhar dinheiro com ele. Se você vê valor em seus serviços e se vê progredindo sob a orientação deles, não há necessidade de lhes ressentir a comissão.
Hansi Mehrotra, analista financeiro fretado, diz que seu conforto com um consultor específico também pode depender do tamanho do seu portfólio. "Em quantidades menores, um consultor com base em comissão pode parecer bom, mas em investimentos maiores, um modelo baseado em taxas pode ser mais econômico."
Você deve tentar verificar, desde o início, quanta comissão o consultor tem para embolsar quando investe nos produtos que ele recomenda. Mehrotra diz: “Qualquer que seja a forma de conselho que você escolher, insista em recebê-la por escrito e peça ao consultor ou distribuidor que dê uma justificativa racional para a recomendação.”
Considere consultoria robótica
Se você estiver preocupado com conflitos de interesse ou não quiser pagar uma taxa alta, um consultor de robôs pode ajudar. Estes são serviços on-line de gerenciamento de patrimônio que fornecem consultoria automatizada, baseada em algoritmos, sem qualquer intervenção humana, por uma fração do custo. Arthayantra, FundsIndia, Scripbox, MyUniverse e 5nance são alguns jogadores de destaque. Exceto Arthayantra, todos os outros operam no modelo de comissão. Eles ajudam a planejar seus objetivos de vida, projetando um portfólio com curadoria de fundos mútuos ou mais. No entanto, os consultores robóticos não oferecem soluções holísticas e não podem personalizar além de um ponto. Mas eles são um bom ponto de partida para investidores que não têm acesso a aconselhamento financeiro de qualidade. “A consultoria em robo deve ser suficiente quando seus requisitos são básicos. Mas você deve procurar um especialista quando a situação da sua vida ficar mais complicada ”, diz Mehrotra.
Existem tantos consultores financeiros na Índia e em todo o mundo que você precisa ter certeza de que está escolhendo um consultor decente, se não o correto.