Eu concordo com Nicolas. Um gerente financeiro pode significar qualquer coisa e realmente não tem um significado específico no setor de gerenciamento de patrimônio (ou seja, qualquer um pode se chamar gerente financeiro, independentemente do histórico).

Olhando para os outros dois termos - corretor versus consultor, esses tendem a ter significados mais sólidos (porém, mais uma vez alguém pode se chamar de algo - depende de você verificar se eles realmente têm as credenciais e os registros que reivindicam) - fáceis de fazer via sites da SEC e da FINRA). Olhando para cada um:

• Corretor - refere-se a alguém que trabalha para um corretor (pense em Morgan Stanley, Wells Fargo, etc.). Eles são pagos via comissão nas transações que fazem em seu nome ou nos produtos que eles vendem para você. Eles são governados pela FINRA e mantidos de acordo com o padrão de “adequação”, o que significa que eles devem oferecer conselhos e opções que são “adequadas” para você, seu conhecimento financeiro, apetite ao risco etc. Então, como o conselho é “adequado ”, Você deve saber se é algo que deseja fazer. Eles não precisam divulgar conflitos de interesse etc.
• Conselheiro - este é um termo que as pessoas podem usar de maneira inadequada - até os corretores se autodenominam conselheiros, pois soa melhor - mas um verdadeiro consultor financeiro trabalhará com uma empresa de Investment Investment Advisor (RIA). Eles não são tão conhecidos, mas os maiores RIAs dos EUA são: motores financeiros, investimentos da Fisher, etc. Muitas dessas empresas pagam apenas uma taxa, o que significa que cobram uma porcentagem dos ativos, uma taxa fixa ou uma taxa horária. Eles são supervisionados pela SEC e mantidos no padrão fiduciário. Isso significa que eles sempre devem oferecer conselhos que são do seu interesse e não podem levar em consideração nenhum benefício para o consultor (por exemplo, aconselhando-o a comprar uma casa - se você comprar, isso diminui o dinheiro que o consultor investe em seu consultor). nome e reduz as taxas que eles podem cobrar, mas se é a coisa certa a fazer, eles devem pedir para você ir em frente e comprar)

Para saber mais sobre esse assunto, confira algumas das postagens do blog (eu dirijo uma empresa chamada GuideVine - ajudamos as pessoas a encontrar o consultor financeiro certo para eles):

Planejador financeiro ou consultor apenas com taxas - o que é certo para você?

Qual é a melhor maneira de pagar seu consultor financeiro?

E aqui está um link para o nosso guia para encontrar um consultor:

Guia do GuideVine para encontrar um consultor

Espero que isso ajude a esclarecer algumas das diferenças,

Raghav