Quanto retorno anual é um retorno decente de um planejador financeiro?
Respostas
04/29/2024
Juanita
Antes de tudo, minha resposta não deve ser um conselho financeiro pessoal para você. É apenas para fins educacionais e é um exemplo. Dito isto:
Isso depende completamente dos tipos de investimentos em que você vai participar. Seu PCP não deve prometer nenhum retorno, mas ele provavelmente começará dizendo que o mercado de ações (S&P 500) teve cerca de 8%. 10% de retorno anual ao longo da vida. (Dependendo dos estudos em que você acredita)
Um famoso apresentador de rádio com um programa financeiro chamado "Dave Ramsey" gosta de dizer que as ações em crescimento retornam 12% ao ano, mas a maioria dos profissionais financeiros discorda dele.
Tenho alguns amigos que dirigem um negócio de negociação de futuros de commodities, que não comparariam seus retornos ao S&P 500, porque esse não é o mercado em que estão. Não faria sentido comparar seus negócios com as ações, quando não estão ' t ações de negociação.
Um CFP que diz que pode vencer o S&P 500 a longo prazo está sendo antiético com você. Pode ser bem possível que ele consiga, mas sua designação CFP significa que ele não tem permissão para dizer isso. Se alguém lhe promete um retorno, está sendo antiético. É uma prática fraudulenta para um CFP ou RIA prometer retornos aos clientes de qualquer forma.
Se você obtém um retorno médio de 8% ao ano e está em um portfólio de ações de longo prazo, isso é bom. Se você estiver correndo muito risco com sua conta, espere um retorno maior.
Se você está tentando ser muito seguro e está preocupado com os riscos em seu portfólio, um retorno anual de 4% seria ótimo.
Os CDs bancários praticamente não apresentam riscos, mas retornam 1%. Se eu tivesse um cliente com muito medo de perder dinheiro, poderia colocar grande parte do portfólio em CDs ou títulos muito seguros para protegê-los.
Eu tenho duas filosofias que são chamadas com esta pergunta:Você é uma pessoa em que você estuda na faculdade para obter seu diploma de bacharel e é um profissional em que você obteve seu último diplomaNunca planeje emprestar mais de US $ 27,000 para obter um diploma de bacharel (total de empréstimos planejados ao longo dos quatro anos)Se Amherst e Williams (que fornecem generosa ajuda financeira)...
Antes de tudo, minha resposta não deve ser um conselho financeiro pessoal para você. É apenas para fins educacionais e é um exemplo. Dito isto:
Isso depende completamente dos tipos de investimentos em que você vai participar. Seu PCP não deve prometer nenhum retorno, mas ele provavelmente começará dizendo que o mercado de ações (S&P 500) teve cerca de 8%. 10% de retorno anual ao longo da vida. (Dependendo dos estudos em que você acredita)
Um famoso apresentador de rádio com um programa financeiro chamado "Dave Ramsey" gosta de dizer que as ações em crescimento retornam 12% ao ano, mas a maioria dos profissionais financeiros discorda dele.
Tenho alguns amigos que dirigem um negócio de negociação de futuros de commodities, que não comparariam seus retornos ao S&P 500, porque esse não é o mercado em que estão. Não faria sentido comparar seus negócios com as ações, quando não estão ' t ações de negociação.
Um CFP que diz que pode vencer o S&P 500 a longo prazo está sendo antiético com você. Pode ser bem possível que ele consiga, mas sua designação CFP significa que ele não tem permissão para dizer isso. Se alguém lhe promete um retorno, está sendo antiético. É uma prática fraudulenta para um CFP ou RIA prometer retornos aos clientes de qualquer forma.
Se você obtém um retorno médio de 8% ao ano e está em um portfólio de ações de longo prazo, isso é bom. Se você estiver correndo muito risco com sua conta, espere um retorno maior.
Se você está tentando ser muito seguro e está preocupado com os riscos em seu portfólio, um retorno anual de 4% seria ótimo.
Os CDs bancários praticamente não apresentam riscos, mas retornam 1%. Se eu tivesse um cliente com muito medo de perder dinheiro, poderia colocar grande parte do portfólio em CDs ou títulos muito seguros para protegê-los.