Que porcentagem a maioria dos consultores financeiros recomenda que as pessoas economizem para se aposentar?
Respostas
11/21/2024
Blaine Touchet
Já faz um tempo desde que eu trabalhei formalmente com um consultor financeiro, mas li muitos artigos escritos por consultores financeiros e escritores que pretendem saber sobre investimentos para a aposentadoria.
Dito isto, assim como muitas coisas no investimento, depende.
Depende de onde você está na vida, que tipo de emprego você tem e quais são seus objetivos para a aposentadoria. A maioria dos conselheiros recomenda que a pessoa "média" precise substituir aproximadamente 80% de sua renda pré-aposentadoria na aposentadoria, a fim de manter seu estilo de vida.
O pensamento é que, na aposentadoria, suas despesas são menores - o transporte para o trabalho é menor, você precisa de menos roupas de negócios, menos lavagem a seco e menos dinheiro para almoços ou jantares depois do trabalho. Novamente, isso é mediano.
Além disso, na aposentadoria, seus filhos devem crescer, você deve terminar de gastar em gastos com educação e qualquer tipo de assistência infantil.
Seus custos de moradia também devem ser menores; sua hipoteca deve ser paga ou quase a mesma.
Novamente, essas são todas as suposições.
Outra suposição é que você está começando a poupar na aposentadoria por volta dos 25 anos e que sua alocação de ativos é principalmente investida em fundos que detêm ações - ações em empresas orientadas para o crescimento.
Tudo o que disse, a taxa de poupança sugerida para atingir aproximadamente 80% da sua renda pré-aposentadoria na aposentadoria é de 12 a 15% da sua renda enquanto trabalha.
Caso você tenha acesso a um plano de 401k, essa taxa de economia pode ser tanto sua contribuição quanto sua correspondência com o empregador.
A maioria dos consultores também recomenda aumentar seu 401k e / ou qualquer outra conta que você tenha. Um 401k permite que funcionários com menos de 50 anos contribuam com até US $ 19,000 em 2019. Esse valor sobe para US $ 24,000 se você tiver mais de 50 anos.
E se você iniciou sua poupança de aposentadoria aos 30 ou 35 anos? Você precisará economizar uma porcentagem maior de sua renda, ajustar suas metas de gastos com a aposentadoria ou talvez trabalhar mais tarde.
E se você planeja viajar extensivamente na aposentadoria, levando seu cônjuge, filhos e netos em viagens frequentes? Você pode ter que aumentar sua porcentagem.
E se você tiver sorte de ter algum tipo de pensão, além de um 401k? Você pode ter que economizar menos. É claro que os benefícios que você tem hoje nunca são garantidos, portanto, você pode querer tirar isso das mãos do destino.
E se você estiver cheio de dívidas ou se espera grandes contas médicas? E se o seu "filho" de 30 e poucos anos ainda depende de você para custear a vida e não sai do porão? Essas são todas as coisas que podem forçá-lo a fazer algum tipo de ajuste no plano de suas economias. 12% é uma regra prática e deve sempre ser ajustada às circunstâncias individuais.
Disclaimer: Eu sou um funcionário. No entanto, estou respondendo por minha própria voz.ArthaYantra é o único consultor financeiro que fornece planejamento financeiro holístico para uma Índia de classe média. Quando digo holístico, significa que todos os aspectos de sua vida financeira são examinados por uma ferramenta on-line (Arthos) que analisa suas receitas, despesas, ativos e passivos. Com bas...
Já faz um tempo desde que eu trabalhei formalmente com um consultor financeiro, mas li muitos artigos escritos por consultores financeiros e escritores que pretendem saber sobre investimentos para a aposentadoria.
Dito isto, assim como muitas coisas no investimento, depende.
Depende de onde você está na vida, que tipo de emprego você tem e quais são seus objetivos para a aposentadoria. A maioria dos conselheiros recomenda que a pessoa "média" precise substituir aproximadamente 80% de sua renda pré-aposentadoria na aposentadoria, a fim de manter seu estilo de vida.
O pensamento é que, na aposentadoria, suas despesas são menores - o transporte para o trabalho é menor, você precisa de menos roupas de negócios, menos lavagem a seco e menos dinheiro para almoços ou jantares depois do trabalho. Novamente, isso é mediano.
Além disso, na aposentadoria, seus filhos devem crescer, você deve terminar de gastar em gastos com educação e qualquer tipo de assistência infantil.
Seus custos de moradia também devem ser menores; sua hipoteca deve ser paga ou quase a mesma.
Novamente, essas são todas as suposições.
Outra suposição é que você está começando a poupar na aposentadoria por volta dos 25 anos e que sua alocação de ativos é principalmente investida em fundos que detêm ações - ações em empresas orientadas para o crescimento.
Tudo o que disse, a taxa de poupança sugerida para atingir aproximadamente 80% da sua renda pré-aposentadoria na aposentadoria é de 12 a 15% da sua renda enquanto trabalha.
Caso você tenha acesso a um plano de 401k, essa taxa de economia pode ser tanto sua contribuição quanto sua correspondência com o empregador.
A maioria dos consultores também recomenda aumentar seu 401k e / ou qualquer outra conta que você tenha. Um 401k permite que funcionários com menos de 50 anos contribuam com até US $ 19,000 em 2019. Esse valor sobe para US $ 24,000 se você tiver mais de 50 anos.
E se você iniciou sua poupança de aposentadoria aos 30 ou 35 anos? Você precisará economizar uma porcentagem maior de sua renda, ajustar suas metas de gastos com a aposentadoria ou talvez trabalhar mais tarde.
E se você planeja viajar extensivamente na aposentadoria, levando seu cônjuge, filhos e netos em viagens frequentes? Você pode ter que aumentar sua porcentagem.
E se você tiver sorte de ter algum tipo de pensão, além de um 401k? Você pode ter que economizar menos. É claro que os benefícios que você tem hoje nunca são garantidos, portanto, você pode querer tirar isso das mãos do destino.
E se você estiver cheio de dívidas ou se espera grandes contas médicas? E se o seu "filho" de 30 e poucos anos ainda depende de você para custear a vida e não sai do porão? Essas são todas as coisas que podem forçá-lo a fazer algum tipo de ajuste no plano de suas economias. 12% é uma regra prática e deve sempre ser ajustada às circunstâncias individuais.