Quais são os prós e os contras do financiamento do proprietário para casas? Você tem experiências que deseja compartilhar?
Respostas
05/06/2024
Kama Dufer
Entre os profissionais (para comprador e vendedor):
O preço de compra é muito mais flexível e negociável do que com o financiamento convencional. Exemplo: alguém tem uma casa que deseja vender, mas está exigindo US $ 300,000 por ela. O problema é: vale apenas US $ 250,000. Nenhum credor convencional tocaria isso; não vai avaliar. Deixando de lado o efeito de um adiantamento sobre o princípio e os juros mensais, o pagamento mensal de 4% de juros por US $ 250,000 em um empréstimo de 30 anos é de US $ 1,194. O pagamento mensal de um empréstimo amortizado de 30 anos com juros de 0% por US $ 300,000 é de US $ 833. (O empréstimo pode ter um pagamento de balão; pode ser um empréstimo de 7 anos com uma amortização de 30 anos.) Portanto, você pode pagar em excesso substancialmente em um imóvel sem se preocupar se ele avalia, obtém um enorme adiantamento ou termina com um pagamento mensal inacessível.
A taxa de juros é muito mais negociável. Sim, conheço investidores que estão recebendo financiamento do proprietário de 0% a 2%. (E se o vendedor objetar: "Sr. Vendedor: se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, quanto você receberia? Geralmente abaixo de 1%. O Bank of America está pagando de 0.01 a 0.06%".
Os termos são muito mais negociáveis. Talvez um empréstimo de 7 anos com uma amortização de 30 anos, conforme descrito acima. Talvez uma taxa ajustável. Talvez pagamentos crescentes. Talvez nenhum pagamento inicial. . . ou talvez um adiantamento espalhado ao longo do primeiro ano.
Mas e as preocupações (algumas expressas em outros comentários aqui) de que o vendedor exigirá um grande adiantamento ou uma taxa de juros muito alta? Na maioria dos casos, o vendedor não entende o financiamento do proprietário. Eu estava olhando uma propriedade uma vez - uma propriedade legal - e o vendedor estava exigindo 40% de queda. De jeito nenhum; isso não fazia sentido, principalmente porque não havia benefícios compensatórios. Ela estava pedindo um pouco menos do que as composições, mas a casa não estava em tão boas condições. Mesmo com taxas de juros. Há muito dinheiro do investidor por aí, a 7%; qual seria a vantagem de pagar mais a um vendedor? Claro, você pode encontrar um daqueles com trade-offs em outras áreas (pagamento antecipado grande com um preço de pechincha e / ou 0% de juros), mas muitos vendedores demais não entendem que um comprador está procurando algum benefício.
E o vendedor morrendo? Não sou advogado, mas, uma vez que o acordo esteja concluído e a ação seja transferida, isso não importa. Se o vendedor ainda estiver detendo o título, poderá ser uma opção de arrendamento, compra e arrendamento, contrato de escritura, contrato de terra ou similar. Existem maneiras pelas quais um comprador pode se proteger em todos esses casos; um bom advogado sabe como.
E o comprador não está fazendo pagamentos? Fácil. Encerrar.
E o vendedor que precisa de mais dinheiro mais rapidamente do que o previsto? O vendedor pode abordar o comprador e perguntar se o financiamento pode ser renegociado. Ou o vendedor pode vender a nota.
No geral, o financiamento de vendedores oferece aos compradores e vendedores muito mais opções e muito mais flexibilidade do que o financiamento convencional.
Você deve ter ouvido o ditado Roma não foi construída em um dia. A mesma teoria é aplicável a hábitos : Ações não são transformadas em hábitos em uma noite ou em um mês. É um processo contínuo. Na minha opinião, o que você pode fazer em um mês é Planejando e se tornando determinado pela liberdade financeira.Construir riqueza não acontece por acaso. Você precisa planejar as coisas meticulosamente e...
Entre os profissionais (para comprador e vendedor):
O preço de compra é muito mais flexível e negociável do que com o financiamento convencional. Exemplo: alguém tem uma casa que deseja vender, mas está exigindo US $ 300,000 por ela. O problema é: vale apenas US $ 250,000. Nenhum credor convencional tocaria isso; não vai avaliar. Deixando de lado o efeito de um adiantamento sobre o princípio e os juros mensais, o pagamento mensal de 4% de juros por US $ 250,000 em um empréstimo de 30 anos é de US $ 1,194. O pagamento mensal de um empréstimo amortizado de 30 anos com juros de 0% por US $ 300,000 é de US $ 833. (O empréstimo pode ter um pagamento de balão; pode ser um empréstimo de 7 anos com uma amortização de 30 anos.) Portanto, você pode pagar em excesso substancialmente em um imóvel sem se preocupar se ele avalia, obtém um enorme adiantamento ou termina com um pagamento mensal inacessível.
A taxa de juros é muito mais negociável. Sim, conheço investidores que estão recebendo financiamento do proprietário de 0% a 2%. (E se o vendedor objetar: "Sr. Vendedor: se você colocar seu dinheiro em uma conta poupança, quanto você receberia? Geralmente abaixo de 1%. O Bank of America está pagando de 0.01 a 0.06%".
Os termos são muito mais negociáveis. Talvez um empréstimo de 7 anos com uma amortização de 30 anos, conforme descrito acima. Talvez uma taxa ajustável. Talvez pagamentos crescentes. Talvez nenhum pagamento inicial. . . ou talvez um adiantamento espalhado ao longo do primeiro ano.
Mas e as preocupações (algumas expressas em outros comentários aqui) de que o vendedor exigirá um grande adiantamento ou uma taxa de juros muito alta? Na maioria dos casos, o vendedor não entende o financiamento do proprietário. Eu estava olhando uma propriedade uma vez - uma propriedade legal - e o vendedor estava exigindo 40% de queda. De jeito nenhum; isso não fazia sentido, principalmente porque não havia benefícios compensatórios. Ela estava pedindo um pouco menos do que as composições, mas a casa não estava em tão boas condições. Mesmo com taxas de juros. Há muito dinheiro do investidor por aí, a 7%; qual seria a vantagem de pagar mais a um vendedor? Claro, você pode encontrar um daqueles com trade-offs em outras áreas (pagamento antecipado grande com um preço de pechincha e / ou 0% de juros), mas muitos vendedores demais não entendem que um comprador está procurando algum benefício.
E o vendedor morrendo? Não sou advogado, mas, uma vez que o acordo esteja concluído e a ação seja transferida, isso não importa. Se o vendedor ainda estiver detendo o título, poderá ser uma opção de arrendamento, compra e arrendamento, contrato de escritura, contrato de terra ou similar. Existem maneiras pelas quais um comprador pode se proteger em todos esses casos; um bom advogado sabe como.
E o comprador não está fazendo pagamentos? Fácil. Encerrar.
E o vendedor que precisa de mais dinheiro mais rapidamente do que o previsto? O vendedor pode abordar o comprador e perguntar se o financiamento pode ser renegociado. Ou o vendedor pode vender a nota.
No geral, o financiamento de vendedores oferece aos compradores e vendedores muito mais opções e muito mais flexibilidade do que o financiamento convencional.