Quais são algumas dicas financeiras para pessoas de classe média?
Respostas
04/20/2024
Cecily Aultz
A classe média pode muito facilmente sair da “4 armadilhas clássicas da classe média” uma vez que entendam as principais armadilhas e por que a maioria das pessoas se enquadra nessas. Vou manter os mais críticos que causam um grande impacto.
1) A classe média pensa que comprar uma casa é um ativo que os tornará ricos a longo prazo: Este tópico foi espancado até a morte em muitas respostas. No entanto, é importante vê-lo dessa maneira. Não há segredo maior para enriquecer, mas isso. Você fica rico se o seu dinheiro aumentar a uma taxa super normal (qualquer coisa acima de 20% é super normal na maioria dos mercados). Mas existem 2 extremidades do bastão de composição. Você recebe juros compostos ”ou“ paga juros compostos ”para outros.
Agora, enquanto os ricos são capazes de investir e multiplicar seus investimentos, a classe média está do lado errado da composição. Os ricos são capazes de aumentar seu patrimônio líquido à medida que seus investimentos estão aumentando a taxas muito mais rápidas. A classe média, por outro lado, está apenas pagando essa quantia ao banco na forma de empréstimos à habitação / juros de hipotecas. Na verdade, eles pagam juros compostos a bancos, empresas de automóveis e instituições financeiras, o tempo todo criando um grande patrimônio para a vida toda e economizando impostos. Ativo ao longo da vida ou apenas dinheiro afundado?
Agora você pode debater incessantemente sobre a virtude de "investir" em uma casa e possuir o lugar em que vive. Mas os pls enfrentam essa questão de frente - Quantos de vocês obtiveram "retornos super normais" em sua casa? E mesmo se você tiver, quantos de vocês venderam sua casa para “ficarem ricos”?
Isto é chamado “Rico em ativos, mas pobre em dinheiro”. E contanto que você seja pobre em dinheiro, certamente não será rico, não importa o que mantenha. Então, se você está pensando que está ficando rico por "possuir sua casa", pense novamente. Você pode ter gastado seu dinheiro em um ativo que nunca venderá. A casa em que você mora é todo dinheiro afundado. Pior, você sempre comprará mais do que pode pensar que o lar é "para sempre". Isso irá mantê-lo onde você está - com pouco dinheiro.
E todo mundo está fazendo isso. Até onde eu sei, certamente todo mundo não está ficando rico assim. A pirâmide da sociedade sempre terá mais pessoas no fundo. Faz de você apenas uma parte do rebanho.
2) Inflação no estilo de vida: A classe média está constantemente Melhoramento em si. Esse sentimento é muito tentador e difícil de conter. Muitas vezes nem percebemos que estamos caindo nessa armadilha, pensando o tempo todo que o estilo de vida deve melhorar à medida que ganhamos mais. A renda disponível é a chave pela qual os ricos continuam a ficar mais ricos. Mas a classe média está em corrida constante para se atualizar seja em casa, carro ou durável. Isso se torna um assassino que sempre os mantém jogando esse jogo de recuperação com dinheiro. Resultado - sua renda disponível ou investível é sempre o resultado do que resta depois que eles "se atualizam" para o estilo de vida que "merecem". Boa vida, mas sempre classe média. Pode ser um pouco melhor.
3) O poder do risco é extremamente subestimado pela classe média: Agora, absolutamente, não estou recomendando uma abordagem "all in" de um cassino. Todos os dias, porém, recebo muitas perguntas em que as pessoas perguntam "quais são os MELHORES fundos mútuos e ações com risco MÍNIMO?". Eu simplesmente não consigo entender essa questão. E nenhum consultor financeiro honesto pode. Não há nada chamado de "Melhor ação" ou "risco mínimo". É tudo muito subjetivo. Para baixo risco, você sempre tem os esquemas de depósitos e poupanças bancárias que o manterão logo acima dos níveis de inflação. Depois disso, tudo sobe mais na linha de retorno do risco. Mas como sei qual é o nível de risco "baixo ou alto" para você ou qual é a sua almofada. Remite-me a imagem abaixo.
4) A classe média quer conhecer as fórmulas de “ficar rico” dos outros, em vez de descobri-las: Este é o maior e eu luto para explicar isso às pessoas todas as vezes. Agora não posso enfatizar isso o suficiente - um ótimo consultor financeiro só pode ajudá-lo a evitar erros importantes sobre dinheiro. Isso deve ser uma grande ajuda na maioria dos casos, já que perder dinheiro em más decisões é o que mata a maioria das pessoas financeiramente.
No entanto, depois disso, você tem que descubra dinheiro você mesmo. Conselheiros honestos não podem responder perguntas como - "Estou disposto a correr alto risco, mas preciso de 25% de retorno”. O que você quer dizer com "precisa de 25% de devolução"? Embora eu não consiga lidar com essas preocupações, há muitos que realmente fazem e as pessoas fazem contratos felizes com esses "consultores de investimentos experientes". Eles ficam ricos depois de alguns anos? Seu palpite e experiência são tão bons quanto os meus !! As chances são de que eles perdem dinheiro muito mais rapidamente com esses "fique ricos consultores rápidos".
Moral da história:
Mostre-me um homem pobre que entende dinheiro e eu lhe mostrarei um peixe que viveu em terra!
A classe média precisa ser aberta e interessada em aprender sobre dinheiro. Principalmente porque a classe média nunca terá o tipo de dinheiro para trabalhar com fundos de hedge inteligentes para ficar rico. Portanto, a única saída é aprender a si mesmo (algo que você está fazendo no momento) e fique muito longe dos vendedores de produtos que se disfarçam de "consultores". Se um consultor o ajudou a evitar erros, esse é um trabalho bem feito. Infelizmente, mesmo esse atributo honesto não é fácil de encontrar.
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Os mestres em finanças geralmente são vistos como excelentes caminhos para o desenvolvimento de habilidades e conhecimentos financeiros técnicos que o preparam para uma carreira bem-sucedida em bancos, consultoria, gerenciamento de ativos, seguros e indústria.O programa de Mestrado em Finanças é uma boa opção para aqueles que têm como alvo uma carreira em banco de investimento ou negociação.A Euro...
A classe média pode muito facilmente sair da “4 armadilhas clássicas da classe média” uma vez que entendam as principais armadilhas e por que a maioria das pessoas se enquadra nessas. Vou manter os mais críticos que causam um grande impacto.
1) A classe média pensa que comprar uma casa é um ativo que os tornará ricos a longo prazo: Este tópico foi espancado até a morte em muitas respostas. No entanto, é importante vê-lo dessa maneira. Não há segredo maior para enriquecer, mas isso. Você fica rico se o seu dinheiro aumentar a uma taxa super normal (qualquer coisa acima de 20% é super normal na maioria dos mercados). Mas existem 2 extremidades do bastão de composição. Você recebe juros compostos ”ou“ paga juros compostos ”para outros.
Agora, enquanto os ricos são capazes de investir e multiplicar seus investimentos, a classe média está do lado errado da composição. Os ricos são capazes de aumentar seu patrimônio líquido à medida que seus investimentos estão aumentando a taxas muito mais rápidas. A classe média, por outro lado, está apenas pagando essa quantia ao banco na forma de empréstimos à habitação / juros de hipotecas. Na verdade, eles pagam juros compostos a bancos, empresas de automóveis e instituições financeiras, o tempo todo criando um grande patrimônio para a vida toda e economizando impostos. Ativo ao longo da vida ou apenas dinheiro afundado?
Agora você pode debater incessantemente sobre a virtude de "investir" em uma casa e possuir o lugar em que vive. Mas os pls enfrentam essa questão de frente - Quantos de vocês obtiveram "retornos super normais" em sua casa? E mesmo se você tiver, quantos de vocês venderam sua casa para “ficarem ricos”?
Isto é chamado “Rico em ativos, mas pobre em dinheiro”. E contanto que você seja pobre em dinheiro, certamente não será rico, não importa o que mantenha. Então, se você está pensando que está ficando rico por "possuir sua casa", pense novamente. Você pode ter gastado seu dinheiro em um ativo que nunca venderá. A casa em que você mora é todo dinheiro afundado. Pior, você sempre comprará mais do que pode pensar que o lar é "para sempre". Isso irá mantê-lo onde você está - com pouco dinheiro.
E todo mundo está fazendo isso. Até onde eu sei, certamente todo mundo não está ficando rico assim. A pirâmide da sociedade sempre terá mais pessoas no fundo. Faz de você apenas uma parte do rebanho.
2) Inflação no estilo de vida: A classe média está constantemente Melhoramento em si. Esse sentimento é muito tentador e difícil de conter. Muitas vezes nem percebemos que estamos caindo nessa armadilha, pensando o tempo todo que o estilo de vida deve melhorar à medida que ganhamos mais. A renda disponível é a chave pela qual os ricos continuam a ficar mais ricos. Mas a classe média está em corrida constante para se atualizar seja em casa, carro ou durável. Isso se torna um assassino que sempre os mantém jogando esse jogo de recuperação com dinheiro. Resultado - sua renda disponível ou investível é sempre o resultado do que resta depois que eles "se atualizam" para o estilo de vida que "merecem". Boa vida, mas sempre classe média. Pode ser um pouco melhor.
3) O poder do risco é extremamente subestimado pela classe média: Agora, absolutamente, não estou recomendando uma abordagem "all in" de um cassino. Todos os dias, porém, recebo muitas perguntas em que as pessoas perguntam "quais são os MELHORES fundos mútuos e ações com risco MÍNIMO?". Eu simplesmente não consigo entender essa questão. E nenhum consultor financeiro honesto pode. Não há nada chamado de "Melhor ação" ou "risco mínimo". É tudo muito subjetivo. Para baixo risco, você sempre tem os esquemas de depósitos e poupanças bancárias que o manterão logo acima dos níveis de inflação. Depois disso, tudo sobe mais na linha de retorno do risco. Mas como sei qual é o nível de risco "baixo ou alto" para você ou qual é a sua almofada. Remite-me a imagem abaixo.
4) A classe média quer conhecer as fórmulas de “ficar rico” dos outros, em vez de descobri-las: Este é o maior e eu luto para explicar isso às pessoas todas as vezes. Agora não posso enfatizar isso o suficiente - um ótimo consultor financeiro só pode ajudá-lo a evitar erros importantes sobre dinheiro. Isso deve ser uma grande ajuda na maioria dos casos, já que perder dinheiro em más decisões é o que mata a maioria das pessoas financeiramente.
No entanto, depois disso, você tem que descubra dinheiro você mesmo. Conselheiros honestos não podem responder perguntas como - "Estou disposto a correr alto risco, mas preciso de 25% de retorno”. O que você quer dizer com "precisa de 25% de devolução"? Embora eu não consiga lidar com essas preocupações, há muitos que realmente fazem e as pessoas fazem contratos felizes com esses "consultores de investimentos experientes". Eles ficam ricos depois de alguns anos? Seu palpite e experiência são tão bons quanto os meus !! As chances são de que eles perdem dinheiro muito mais rapidamente com esses "fique ricos consultores rápidos".
Moral da história:
Mostre-me um homem pobre que entende dinheiro e eu lhe mostrarei um peixe que viveu em terra!
A classe média precisa ser aberta e interessada em aprender sobre dinheiro. Principalmente porque a classe média nunca terá o tipo de dinheiro para trabalhar com fundos de hedge inteligentes para ficar rico. Portanto, a única saída é aprender a si mesmo (algo que você está fazendo no momento) e fique muito longe dos vendedores de produtos que se disfarçam de "consultores". Se um consultor o ajudou a evitar erros, esse é um trabalho bem feito. Infelizmente, mesmo esse atributo honesto não é fácil de encontrar.
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Honesto - imparcial - simplificado, como sempre.
Imagem cortesia: BankBazaar