Essa resposta é estritamente minha opinião e baseada em minhas experiências passadas e artigos que li.
Não é razoável pagar a um Consultor Financeiro CERTIFIED (completamente fiduciário) 1% dos “Ativos sob Gerenciamento” (AUM) para as reuniões INICIAIS, avaliação de portfólio, análise / documentação de alternativas, recomendações sobre como investir suas contas de aposentadoria e quaisquer contas "após impostos". O consultor leva muito tempo e energia iniciais para conhecer você, seus objetivos pessoais e a situação financeira atual. Indiscutivelmente, essa (s) reunião (ões) inicial (ais) também deve resultar em uma cópia impressa dos resultados probabilísticos de quanto tempo as suas economias de aposentadoria provavelmente durarão usando uma simulação de Monte Carlo. Muitas empresas de investimento on-line (Fidelity, com certeza) oferecem um modelo de simulação gratuito para seus membros jogarem.
O problema que tenho com o modelo de negócios de 1% é ter que continuar pagando ano após ano. Como dizia um artigo, “é como construir uma casa. Muito dinheiro para construí-lo inicialmente, mas gastos menores nos anos seguintes para “manutenção”. Você NÃO está reconstruindo a casa do zero todos os anos, portanto a taxa deve refletir isso.
Eu tenho um ótimo Certified Financial Planner (CFP) na cidade que eu uso. Eu expliquei esses sentimentos para ele. Em vez de uma quantia anual apenas de taxa de 1% da AUM, ele concordou com uma taxa fixa (retenção) após o término do trabalho inicial. Eu preferiria uma taxa horária como se eu pagasse meu CPA (como US $ 150–200 / h), mas sua declaração de divulgação não permitia essa opção de taxa. Taxa horária é claramente a melhor. Como o comercial de seguros de automóveis diz "pague apenas o que você precisa". Essa opção fixa e horária geralmente funciona com empresas de um ou dois homens menores, uma vez que as firmas maiores (por exemplo, Edward Jones, Raymond James, Ameriprise ...) não são tão flexíveis.
Você sempre tem a opção de usar as corretoras on-line (por exemplo, Fidelity, Schwab ...) planejadores financeiros “gratuitos” para aconselhamento. Meu sentimento com base na minha experiência e na de outros membros da família é que é um conselho "OK". Esses consultores, no entanto, geralmente não possuem CFPs credenciados ou Certified Financial Analysts -CFAs. Eles são assalariados e não trabalham em comissões, como muitas pessoas por aí que se disfarçam de "planejadores financeiros". Eles são conselheiros bem-intencionados, mas têm muitas pessoas para servir além de você, portanto o relacionamento raramente prospera a longo prazo.
Então, em resumo:
Encontre um Planejador Certificado em que você confie
Ele / ela analisa sua situação e propõe opções
Obtenha um modelo probabilístico de longo prazo de onde você provavelmente acabará
Negocie um relacionamento apenas de taxa (por hora, valor anual fixo, mas NÃO% de AUM)
Faça com que ele invista seus ativos para maximizar seu melhor interesse (não o deles)
Agende reuniões trimestrais para analisar o desempenho do seu portfólio em relação a metas estabelecidas mutuamente
Ajuste o plano com base nos resultados de investimentos individuais e procure maximizar os retornos dentro da sua tolerância ao risco
Aproveite a vida sabendo que está fazendo a coisa certa e pagando um preço justo pelos serviços que está recebendo
Como as outras respostas observam, você realmente não pode.Se alguém foram disposto a emprestar-lhe dinheiro, o empréstimo seria baseado em uma porcentagem do patrimônio que você possui no carro. (Semelhante a obter um HELOC, exceto em um carro e não em uma casa.)Exemplo - e eu estou inventando isso - suponha que o carro valha US $ 10,000. Você deve US $ 3,000, portanto, seu patrimônio é US $ 7,00...
Essa resposta é estritamente minha opinião e baseada em minhas experiências passadas e artigos que li.
Não é razoável pagar a um Consultor Financeiro CERTIFIED (completamente fiduciário) 1% dos “Ativos sob Gerenciamento” (AUM) para as reuniões INICIAIS, avaliação de portfólio, análise / documentação de alternativas, recomendações sobre como investir suas contas de aposentadoria e quaisquer contas "após impostos". O consultor leva muito tempo e energia iniciais para conhecer você, seus objetivos pessoais e a situação financeira atual. Indiscutivelmente, essa (s) reunião (ões) inicial (ais) também deve resultar em uma cópia impressa dos resultados probabilísticos de quanto tempo as suas economias de aposentadoria provavelmente durarão usando uma simulação de Monte Carlo. Muitas empresas de investimento on-line (Fidelity, com certeza) oferecem um modelo de simulação gratuito para seus membros jogarem.
O problema que tenho com o modelo de negócios de 1% é ter que continuar pagando ano após ano. Como dizia um artigo, “é como construir uma casa. Muito dinheiro para construí-lo inicialmente, mas gastos menores nos anos seguintes para “manutenção”. Você NÃO está reconstruindo a casa do zero todos os anos, portanto a taxa deve refletir isso.
Eu tenho um ótimo Certified Financial Planner (CFP) na cidade que eu uso. Eu expliquei esses sentimentos para ele. Em vez de uma quantia anual apenas de taxa de 1% da AUM, ele concordou com uma taxa fixa (retenção) após o término do trabalho inicial. Eu preferiria uma taxa horária como se eu pagasse meu CPA (como US $ 150–200 / h), mas sua declaração de divulgação não permitia essa opção de taxa. Taxa horária é claramente a melhor. Como o comercial de seguros de automóveis diz "pague apenas o que você precisa". Essa opção fixa e horária geralmente funciona com empresas de um ou dois homens menores, uma vez que as firmas maiores (por exemplo, Edward Jones, Raymond James, Ameriprise ...) não são tão flexíveis.
Você sempre tem a opção de usar as corretoras on-line (por exemplo, Fidelity, Schwab ...) planejadores financeiros “gratuitos” para aconselhamento. Meu sentimento com base na minha experiência e na de outros membros da família é que é um conselho "OK". Esses consultores, no entanto, geralmente não possuem CFPs credenciados ou Certified Financial Analysts -CFAs. Eles são assalariados e não trabalham em comissões, como muitas pessoas por aí que se disfarçam de "planejadores financeiros". Eles são conselheiros bem-intencionados, mas têm muitas pessoas para servir além de você, portanto o relacionamento raramente prospera a longo prazo.
Então, em resumo: