A maioria das pessoas com formação em finanças dirá que há boas e más dívidas. Eu discordo do registro. Mas eles categorizariam boas dívidas como o valor que você deve em ativos que normalmente apreciam, como uma dívida de hipoteca ou empréstimo de estudante (porque você é capaz de conseguir um emprego melhor com um diploma - o que nem sempre é verdade, a propósito).
Eles classificariam as dívidas incobráveis como aquelas com juros altos ou um ativo depreciativo por trás, como dívidas em cartão de crédito, empréstimos para carros e empréstimos com dia de pagamento.
Eu costumo argumentar o seguinte ponto: você prefere ter um pagamento ou não? Você prefere ser forçado a pagar um pagamento ou não ter que fazer o pagamento, mesmo que o pagamento tenha sido na "chamada boa dívida". Nunca alguém me disse que preferiria pagar dívidas.
O interessante - e isso é proveniente de um Certified Financial Planner e ex-consultor de investimentos, planejador financeiro e vendedor contratado - é que os consultores desejam expressamente que os clientes tenham um mínimo ou nenhum débito quando se aposentarem. Portanto, minha pergunta é: por que incentivamos as pessoas a ter dívidas no início de suas vidas, quando lhes diremos que precisam pagar mais tarde?
Mais uma vez, as pessoas financeiras o tornarão “sofisticado” dizendo que, quando você é mais jovem, pode arcar com o risco de dívida porque pode investir mais e obter uma maior taxa de retorno. Eles falarão sobre o spread, ou seja, você tem uma hipoteca fixa de 3% e pode investir e fazer de 8 a 10%. Mas o que eles não falam é sobre o risco que entra em jogo. Eles também dirão que você precisa de um bom crédito para viver neste mundo, especificamente na América. Mas isso não é verdade. Eu direi que a vida é mais conveniente quando você tem um bom crédito, porque as pessoas o julgam com base em um número e não no seu equilíbrio financeiro real, mas você definitivamente pode viver sem crédito nos dias de hoje. As pessoas que dizem que você não pode acreditar no que sempre foram informadas pelos credores institucionais. “Você sempre terá um pagamento de carro. Você não pode ir à escola sem empréstimos para estudantes. Você não pode obter uma hipoteca sem uma boa pontuação de crédito. Nenhuma dessas coisas é verdadeira. Novamente, eles são mais convenientes hoje? SIM. Mas é melhor para você a longo prazo, definitivamente não.
De brincadeira, Dave Ramsey lhe dirá que 100% das execuções duma hipoteca ocorrem em casas com hipotecas. Embora seja apenas uma piada, há alguma verdade nisso.
Dê uma olhada em 2008-2009 e na crise imobiliária, milhões deviam mais em suas casas do que valiam. Considerando que, se você era dono de sua casa, sim, seu patrimônio líquido caía, mas você não estava preso naquela casa lutando para fazer o pagamento.
Ou, para atualizá-lo, se você é uma das mais de 22,000,000 de pessoas que perderam o trabalho, prefere receber pagamentos ou não?
Warren Buffett disse a famosa frase: "Quando a maré sai, você pode dizer quem estava mergulhando". Ou seja, quando os tempos são bons, as pessoas estão indo muito bem e são felizes. Mas quando as marés pioram, como vimos em março com o mercado e como estamos vendo agora com registros de desemprego record e tantas empresas sendo fechadas, elas estavam super expostas e agora dói.
Na prática, a dívida rouba de você agora porque o força a fazer pagamentos, independentemente do que está acontecendo em sua vida. Dívida não se importa com sua vida. Ele só quer seu dinheiro de volta. A dívida também rouba seu futuro porque você precisa fazer um pagamento com o dinheiro suado, em vez de poder investi-lo. O interesse composto não está funcionando tão duro para você, porque você não é capaz de investir tanto.
Por fim, quando você não tem dívidas, é capaz de tomar tantas decisões que não conseguiu tomar com dívidas. Por exemplo, você pode querer mudar de carreira. Você pode querer começar um negócio. Você pode querer que seu cônjuge volte para casa e fique com as crianças. Você pode "preencher o espaço em branco".
Resposta longa. Mas basta dizer que a dívida não é boa para você. É bom para o credor.
"Apenas lembre-se - quando você acha que tudo está perdido, o futuro permanece."Sim, o futuro é seu, mas você precisa planejar isso financeiramente. A primeira coisa que você precisa lembrar ao planejar o seu futuro... Nunca é muito cedo para começar. A melhor hora para começar .... Agora.Então, como você planeja seu futuro financeiramente? Simples ... Antes de começar a se preocupar com...
Agradeço que você faça esta pergunta.
A maioria das pessoas com formação em finanças dirá que há boas e más dívidas. Eu discordo do registro. Mas eles categorizariam boas dívidas como o valor que você deve em ativos que normalmente apreciam, como uma dívida de hipoteca ou empréstimo de estudante (porque você é capaz de conseguir um emprego melhor com um diploma - o que nem sempre é verdade, a propósito).
Eles classificariam as dívidas incobráveis como aquelas com juros altos ou um ativo depreciativo por trás, como dívidas em cartão de crédito, empréstimos para carros e empréstimos com dia de pagamento.
Eu costumo argumentar o seguinte ponto: você prefere ter um pagamento ou não? Você prefere ser forçado a pagar um pagamento ou não ter que fazer o pagamento, mesmo que o pagamento tenha sido na "chamada boa dívida". Nunca alguém me disse que preferiria pagar dívidas.
O interessante - e isso é proveniente de um Certified Financial Planner e ex-consultor de investimentos, planejador financeiro e vendedor contratado - é que os consultores desejam expressamente que os clientes tenham um mínimo ou nenhum débito quando se aposentarem. Portanto, minha pergunta é: por que incentivamos as pessoas a ter dívidas no início de suas vidas, quando lhes diremos que precisam pagar mais tarde?
Mais uma vez, as pessoas financeiras o tornarão “sofisticado” dizendo que, quando você é mais jovem, pode arcar com o risco de dívida porque pode investir mais e obter uma maior taxa de retorno. Eles falarão sobre o spread, ou seja, você tem uma hipoteca fixa de 3% e pode investir e fazer de 8 a 10%. Mas o que eles não falam é sobre o risco que entra em jogo.
Eles também dirão que você precisa de um bom crédito para viver neste mundo, especificamente na América. Mas isso não é verdade. Eu direi que a vida é mais conveniente quando você tem um bom crédito, porque as pessoas o julgam com base em um número e não no seu equilíbrio financeiro real, mas você definitivamente pode viver sem crédito nos dias de hoje. As pessoas que dizem que você não pode acreditar no que sempre foram informadas pelos credores institucionais. “Você sempre terá um pagamento de carro. Você não pode ir à escola sem empréstimos para estudantes. Você não pode obter uma hipoteca sem uma boa pontuação de crédito. Nenhuma dessas coisas é verdadeira. Novamente, eles são mais convenientes hoje? SIM. Mas é melhor para você a longo prazo, definitivamente não.
De brincadeira, Dave Ramsey lhe dirá que 100% das execuções duma hipoteca ocorrem em casas com hipotecas. Embora seja apenas uma piada, há alguma verdade nisso.
Dê uma olhada em 2008-2009 e na crise imobiliária, milhões deviam mais em suas casas do que valiam. Considerando que, se você era dono de sua casa, sim, seu patrimônio líquido caía, mas você não estava preso naquela casa lutando para fazer o pagamento.
Ou, para atualizá-lo, se você é uma das mais de 22,000,000 de pessoas que perderam o trabalho, prefere receber pagamentos ou não?
Warren Buffett disse a famosa frase: "Quando a maré sai, você pode dizer quem estava mergulhando". Ou seja, quando os tempos são bons, as pessoas estão indo muito bem e são felizes. Mas quando as marés pioram, como vimos em março com o mercado e como estamos vendo agora com registros de desemprego record e tantas empresas sendo fechadas, elas estavam super expostas e agora dói.
Na prática, a dívida rouba de você agora porque o força a fazer pagamentos, independentemente do que está acontecendo em sua vida. Dívida não se importa com sua vida. Ele só quer seu dinheiro de volta. A dívida também rouba seu futuro porque você precisa fazer um pagamento com o dinheiro suado, em vez de poder investi-lo. O interesse composto não está funcionando tão duro para você, porque você não é capaz de investir tanto.
Por fim, quando você não tem dívidas, é capaz de tomar tantas decisões que não conseguiu tomar com dívidas. Por exemplo, você pode querer mudar de carreira. Você pode querer começar um negócio. Você pode querer que seu cônjuge volte para casa e fique com as crianças. Você pode "preencher o espaço em branco".
Resposta longa. Mas basta dizer que a dívida não é boa para você. É bom para o credor.
Treinador e Planejador de Dinheiro | think.money | Estados Unidos
Sean