Como manter o sucesso financeiro durante uma depressão / recessão
Respostas
05/05/2024
Prowel
Primeiro, deixe-me dizer por que estamos indo para um…
Isso vai parecer muito contra-intuitivo, mas tudo se resume ao recorde de desemprego baixo que temos agora.
Atualmente, o desemprego está no nível mais baixo em 50 anos.
Isso significa que a maioria das pessoas que querem trabalhar pode encontrar um emprego. Isso também significa que as pessoas estão ganhando mais dinheiro e comprando mais coisas.
Tudo bom. Mais pessoas trabalhando são sempre positivas. Mas uma baixa taxa de desemprego é uma faca de dois gumes.
Veja, a taxa de desemprego é cíclica. Está sempre subindo ou descendo. E, neste momento - 3.6% -, quase não há espaço para que caia mais.
É aí que começa o problema: quando a taxa de desemprego atinge o ponto mais baixo, como está ocorrendo agora, significa que a economia atingiu o pico ... e uma recessão provavelmente está chegando.
Já estivemos aqui antes
Observe que toda vez que a taxa de desemprego atinge um nível baixo, uma recessão (destacada em cinza) segue logo:
Fonte: Federal Reserve Bank de St. Louis
Mas não vem imediatamente.
Nos últimos 70 anos, uma recessão começou em média cinco meses após o fundo da taxa de desemprego.
Fonte: Federal Reserve Bank de St. Louis
Além disso, lembre-se de que a taxa de desemprego fica atrás da economia real. Portanto, não começará a subir até que os EUA já entrem em recessão - algo que tenho dito aos meus leitores que esperem nos próximos meses.
Mais sinais piscando em vermelho
Uma taxa de desemprego mais baixa não é o único sinal de que a economia atingiu o pico.
Há semanas, venho dizendo que a inversão da curva de juros está sinalizando uma recessão à frente.
Como a taxa de desemprego, a curva de juros invertida precedeu todas as recessões nos últimos 50 anos.
Lembre-se de que nenhum desses indicadores significa que uma recessão é iminente. E eles não nos dizem quão severa será a recessão. Mas certamente está chegando.
O mesmo ocorre com a desaceleração do mercado.
Lembre-se, estamos no final do maior mercado em alta da história. Portanto, um grande recuo não está fora de questão. E, como as ações caem em média 32% em um mercado em baixa, você deseja começar a preparar seu portfólio agora.
Isso significa adicionar ações à prova de recessão e outros ativos que aumentarão quando o mercado de ações em geral cair.
É assim que você se prepara para uma recessão
Ações estáveis que pagam dividendos- especialmente em setores como produtos básicos de consumo, serviços públicos e defesa - são algumas das melhores maneiras de aumentar seu portfólio à medida que entramos nessa recessão.
Os produtos básicos de consumo são um grande refúgio quando a economia atinge o pico. Essas empresas vendem coisas como papel higiênico, detergente para a roupa e comida de cachorro - coisas que as pessoas compram, não importa o que esteja acontecendo na economia.
No momento, minha maneira favorita de investir em produtos básicos para consumidores é a ETF Vanguard Consumer Staples (VDC). Paga um rendimento de dividendos seguro e estável de 2.7%.
Os serviços públicos, é claro, são tão à prova de recessão quanto possível. As pessoas pagam suas contas de energia mesmo quando a economia diminui. Portanto, essas empresas são muito estáveis.
Minha principal escolha de utilidade agora é a ETF Fidelity MSCI Utilities (FUTY). Paga um dividendo de 2.9%. Isso é 50% superior ao rendimento dos títulos do Tesouro de um ano.
Sim, Dave Ramsey Sete Passos de Bebê pode ajudar quem escolhe usá-los. Eles são propositadamente simples e fornecem uma maneira de assumir o controle de suas finanças, um passo de cada vez.Os princípios que ele propõe não são exclusivos dos cristãos. Nem são os únicos meios de prosperar financeiramente.Existem numerosas pessoas, algumas que viveram muito antes do advento da influência de Dave Rams...
Primeiro, deixe-me dizer por que estamos indo para um…
Isso vai parecer muito contra-intuitivo, mas tudo se resume ao recorde de desemprego baixo que temos agora.
Atualmente, o desemprego está no nível mais baixo em 50 anos.
Isso significa que a maioria das pessoas que querem trabalhar pode encontrar um emprego. Isso também significa que as pessoas estão ganhando mais dinheiro e comprando mais coisas.
Tudo bom. Mais pessoas trabalhando são sempre positivas. Mas uma baixa taxa de desemprego é uma faca de dois gumes.
Veja, a taxa de desemprego é cíclica. Está sempre subindo ou descendo. E, neste momento - 3.6% -, quase não há espaço para que caia mais.
É aí que começa o problema: quando a taxa de desemprego atinge o ponto mais baixo, como está ocorrendo agora, significa que a economia atingiu o pico ... e uma recessão provavelmente está chegando.
Já estivemos aqui antes
Observe que toda vez que a taxa de desemprego atinge um nível baixo, uma recessão (destacada em cinza) segue logo:
Fonte: Federal Reserve Bank de St. Louis
Mas não vem imediatamente.
Nos últimos 70 anos, uma recessão começou em média cinco meses após o fundo da taxa de desemprego.
Fonte: Federal Reserve Bank de St. Louis
Além disso, lembre-se de que a taxa de desemprego fica atrás da economia real. Portanto, não começará a subir até que os EUA já entrem em recessão - algo que tenho dito aos meus leitores que esperem nos próximos meses.
Mais sinais piscando em vermelho
Uma taxa de desemprego mais baixa não é o único sinal de que a economia atingiu o pico.
Há semanas, venho dizendo que a inversão da curva de juros está sinalizando uma recessão à frente.
Como a taxa de desemprego, a curva de juros invertida precedeu todas as recessões nos últimos 50 anos.
Lembre-se de que nenhum desses indicadores significa que uma recessão é iminente. E eles não nos dizem quão severa será a recessão. Mas certamente está chegando.
O mesmo ocorre com a desaceleração do mercado.
Lembre-se, estamos no final do maior mercado em alta da história. Portanto, um grande recuo não está fora de questão. E, como as ações caem em média 32% em um mercado em baixa, você deseja começar a preparar seu portfólio agora.
Isso significa adicionar ações à prova de recessão e outros ativos que aumentarão quando o mercado de ações em geral cair.
É assim que você se prepara para uma recessão
Ações estáveis que pagam dividendos- especialmente em setores como produtos básicos de consumo, serviços públicos e defesa - são algumas das melhores maneiras de aumentar seu portfólio à medida que entramos nessa recessão.
Neste momento, você pode encontrar um valor extraordinário nas chamadas "indústrias do pecado", que incluem álcool, tabaco e jogos de azar. Veja minhas principais opções nessas indústrias aqui.
Os produtos básicos de consumo são um grande refúgio quando a economia atinge o pico. Essas empresas vendem coisas como papel higiênico, detergente para a roupa e comida de cachorro - coisas que as pessoas compram, não importa o que esteja acontecendo na economia.
No momento, minha maneira favorita de investir em produtos básicos para consumidores é a ETF Vanguard Consumer Staples (VDC). Paga um rendimento de dividendos seguro e estável de 2.7%.
Os serviços públicos, é claro, são tão à prova de recessão quanto possível. As pessoas pagam suas contas de energia mesmo quando a economia diminui. Portanto, essas empresas são muito estáveis.
Minha principal escolha de utilidade agora é a ETF Fidelity MSCI Utilities (FUTY). Paga um dividendo de 2.9%. Isso é 50% superior ao rendimento dos títulos do Tesouro de um ano.
Depois, há o setor de defesa.
Leitores regulares sabem que os gastos em defesa dos EUA geralmente aumentam durante uma recessão. o ETF iShares Aeroespacial e de Defesa dos EUA (ITA), que paga um dividendo de 1.1%, é uma boa maneira de investir amplamente nesse setor.
Parte da resposta apareceu em O lucro semanal, minha carta semanal de investimento gratuita.