Por que existe uma taxa de retenção tão baixa de consultores financeiros?
Respostas
04/20/2024
Mikal Fornaro
A baixa taxa de retenção de consultores financeiros não é novidade. No entanto, a taxa pela qual os consultores financeiros realmente sobrevivem no setor provavelmente ficou ainda mais baixa nos últimos 20 anos.
Estima-se agora que cerca de 70% dos profissionais financeiros recém-licenciados deixarão o negócio dentro de três anos. Isso deixa uma taxa de retenção de apenas 30% para alguém que entra no negócio como consultor financeiro.
Provavelmente, parte da baixa retenção de consultores financeiros se deve ao fato de muitas pessoas entrarem no negócio, porque é realmente muito mais fácil de fazer do que a maioria das pessoas imagina. Entrar é fácil, mas sobreviver não é. Há uma atração real em se tornar um consultor financeiro devido ao dinheiro e uma vida confortável que uma pessoa pode potencialmente ganhar.
O negócio de consultor financeiro é o primeiro sobre dinheiro. Então, um consultor de sucesso deve ser bom em vendas e relacionamentos. Na verdade, saber sobre investir não é realmente tão importante. Certamente, um consultor financeiro precisa saber mais do que o investidor médio, mas não precisa necessariamente ser um especialista ou gênio.
Trabalhei no setor financeiro para algumas corretoras diferentes ao longo dos anos como consultor e consultor de tecnologia. Ao trabalhar com centenas de consultores ao longo dos anos, posso dizer que há consultores muito bons em investimentos e mais que não. Alguns dos consultores com mais sucesso financeiro nem são capazes de fazer muitos cálculos em uma calculadora, enquanto os que são bons em cálculos podem estar com dificuldades.
O trabalho de um consultor financeiro é vender clientes em potencial para investir com eles. Alguém que é carismático, simpático e apresenta uma personalidade confiável com boas habilidades de vendas pode ser bem-sucedido como consultor financeiro.
Mesmo com boas habilidades de vendas, o outro obstáculo para ser consultor financeiro é encontrar clientes qualificados e abastados. Os consultores financeiros não obtêm sucesso trabalhando com pessoas que não têm dinheiro. Eles precisam preencher sua lista de clientes com investidores ricos para pagar as contas. Sem isso, um consultor certamente falhará.
O dinheiro é realmente o primeiro fator a ser um consultor financeiro. Afinal, é realmente uma profissão de vendas. Um novo consultor que tenha uma boa rede de pessoas ricas para as quais pode se tornar cliente pode ser bem-sucedido, mesmo que não seja bom em vendas ou investimentos. Ter um mercado natural de pessoas abastadas aumenta muito as chances de sucesso de um consultor.
Um exemplo do fator financeiro que posso usar aqui é com um consultor que conheci que jogava beisebol profissional por um curto período. Ele se machucou no início de sua carreira e precisou de outra profissão quando deixou o beisebol. A resposta estava se tornando um consultor financeiro. Ele foi capaz de convocar o rico círculo de pessoas que conhecia ao praticar esportes profissionais. Isso lhe deu uma vantagem real e provavelmente garantiu seu sucesso.
O dinheiro é um grande fator no setor de consultores financeiros. Como novo consultor, se você tiver um bom mercado natural de investidores ricos, isso provavelmente o levará a uma corretora ou a um bom consultor independente, mesmo com muito pouca educação ou experiência no setor de serviços financeiros.
A empresa de consultoria financeira e a Wallstreet, em geral, é uma das maiores empresas do tipo esquema de pirâmide. Não que tudo seja um esquema ou ilegal, mas o método de pagamento para muitos negócios financeiros flui através de uma série de pessoas que coletam. Isso é do vendedor ao gerente da filial e da corretora e dos investimentos reais. É por isso que o dinheiro é o fator número um para um consultor sobreviver.
Se você não está contratando clientes como consultor que atende e excede as metas de vendas, não sobreviverá. Além disso, um consultor que não recebe dinheiro terá dificuldade em ganhar a vida para si. Essa é uma maneira rápida de ver que ser consultor não funcionará e as pessoas sairão do negócio por esse motivo com frequência.
Os novos consultores financeiros geralmente recebem pagamentos mais baixos nos negócios que realizam, porque muitos deles não trazem imediatamente os ativos necessários para obter uma escala de comissão mais alta. Isso dificulta a sobrevivência. Para um novo consultor com o rico mercado natural de novos clientes, pode ser muito mais fácil, porque eles provavelmente receberiam mais do dinheiro que trazem.
Ativos são a chave para ser um consultor financeiro. Quanto mais você trazer, melhor será. Vi consultores que arrecadam muito dinheiro e são capazes de praticamente fazer o que querem. Isso significa que um gerente de filial não diz a eles o que fazer e, muitas vezes, qualquer problema regulatório em que um consultor de muito sucesso possa estar envolvido acaba de se tornar um custo para fazer negócios. Sim, existem empresas de corretagem que permitirão que um consultor de muito sucesso trabalhe de uma maneira que às vezes é antiética ou ilegal. O dinheiro que esse tipo de consultor gera geralmente supera quaisquer custos legais. Assim, um custo para fazer negócios com um ganho líquido positivo.
O negócio de consultor financeiro hoje é muito diferente do que era há algumas décadas atrás e é por isso que a taxa de retenção também é tão baixa.
Fui consultor por um período de muitos anos atrás e fui contratado com cerca de 20 pessoas ao mesmo tempo. Em apenas um ano, restavam apenas 3 dos 20 originais. Isso ocorreu antes das rigorosas regras e leis “Não ligar” com solicitação por telefone. Chamadas frias eram comuns e até um pouco bem-sucedidas.
Hoje, ser consultor financeiro é muito diferente. Ligações frias não são tão fáceis. As estruturas da comissão estão frequentemente sendo reduzidas e os Robo-Advisors estão se tornando muito mais comuns. Isso é um acréscimo às notícias crescentes de profissionais financeiros fraudulentos, juntamente com a repressão aos esquemas de Ponzi.
Hoje, a verdade é que muitas pessoas dizem que não confiam completamente em consultores financeiros e gerentes de dinheiro.
As baixas taxas de retenção para consultores financeiros se devem em parte à dificuldade de encontrar clientes qualificados com os ativos necessários para ganhar a vida. Mas isso também se deve provavelmente ao modo como o setor mudou e à desconfiança dos investidores.
Após três anos de trabalho, meu amigo no trabalho me disse que havia economizado US $ 20,000. Ele me disse que isso acontece automaticamente com as economias do seu salário. Olhei para minhas declarações e havia centenas de dólares não contabilizados no mês passado, sem dúvida gastos em "mulheres, vinho e música". Comecei a fazer o que ele estava fazendo. Economize quando você for jovem ...
A baixa taxa de retenção de consultores financeiros não é novidade. No entanto, a taxa pela qual os consultores financeiros realmente sobrevivem no setor provavelmente ficou ainda mais baixa nos últimos 20 anos.
Estima-se agora que cerca de 70% dos profissionais financeiros recém-licenciados deixarão o negócio dentro de três anos. Isso deixa uma taxa de retenção de apenas 30% para alguém que entra no negócio como consultor financeiro.
Provavelmente, parte da baixa retenção de consultores financeiros se deve ao fato de muitas pessoas entrarem no negócio, porque é realmente muito mais fácil de fazer do que a maioria das pessoas imagina. Entrar é fácil, mas sobreviver não é. Há uma atração real em se tornar um consultor financeiro devido ao dinheiro e uma vida confortável que uma pessoa pode potencialmente ganhar.
O negócio de consultor financeiro é o primeiro sobre dinheiro. Então, um consultor de sucesso deve ser bom em vendas e relacionamentos. Na verdade, saber sobre investir não é realmente tão importante. Certamente, um consultor financeiro precisa saber mais do que o investidor médio, mas não precisa necessariamente ser um especialista ou gênio.
Trabalhei no setor financeiro para algumas corretoras diferentes ao longo dos anos como consultor e consultor de tecnologia. Ao trabalhar com centenas de consultores ao longo dos anos, posso dizer que há consultores muito bons em investimentos e mais que não. Alguns dos consultores com mais sucesso financeiro nem são capazes de fazer muitos cálculos em uma calculadora, enquanto os que são bons em cálculos podem estar com dificuldades.
O trabalho de um consultor financeiro é vender clientes em potencial para investir com eles. Alguém que é carismático, simpático e apresenta uma personalidade confiável com boas habilidades de vendas pode ser bem-sucedido como consultor financeiro.
Mesmo com boas habilidades de vendas, o outro obstáculo para ser consultor financeiro é encontrar clientes qualificados e abastados. Os consultores financeiros não obtêm sucesso trabalhando com pessoas que não têm dinheiro. Eles precisam preencher sua lista de clientes com investidores ricos para pagar as contas. Sem isso, um consultor certamente falhará.
O dinheiro é realmente o primeiro fator a ser um consultor financeiro. Afinal, é realmente uma profissão de vendas. Um novo consultor que tenha uma boa rede de pessoas ricas para as quais pode se tornar cliente pode ser bem-sucedido, mesmo que não seja bom em vendas ou investimentos. Ter um mercado natural de pessoas abastadas aumenta muito as chances de sucesso de um consultor.
Um exemplo do fator financeiro que posso usar aqui é com um consultor que conheci que jogava beisebol profissional por um curto período. Ele se machucou no início de sua carreira e precisou de outra profissão quando deixou o beisebol. A resposta estava se tornando um consultor financeiro. Ele foi capaz de convocar o rico círculo de pessoas que conhecia ao praticar esportes profissionais. Isso lhe deu uma vantagem real e provavelmente garantiu seu sucesso.
O dinheiro é um grande fator no setor de consultores financeiros. Como novo consultor, se você tiver um bom mercado natural de investidores ricos, isso provavelmente o levará a uma corretora ou a um bom consultor independente, mesmo com muito pouca educação ou experiência no setor de serviços financeiros.
A empresa de consultoria financeira e a Wallstreet, em geral, é uma das maiores empresas do tipo esquema de pirâmide. Não que tudo seja um esquema ou ilegal, mas o método de pagamento para muitos negócios financeiros flui através de uma série de pessoas que coletam. Isso é do vendedor ao gerente da filial e da corretora e dos investimentos reais. É por isso que o dinheiro é o fator número um para um consultor sobreviver.
Se você não está contratando clientes como consultor que atende e excede as metas de vendas, não sobreviverá. Além disso, um consultor que não recebe dinheiro terá dificuldade em ganhar a vida para si. Essa é uma maneira rápida de ver que ser consultor não funcionará e as pessoas sairão do negócio por esse motivo com frequência.
Os novos consultores financeiros geralmente recebem pagamentos mais baixos nos negócios que realizam, porque muitos deles não trazem imediatamente os ativos necessários para obter uma escala de comissão mais alta. Isso dificulta a sobrevivência. Para um novo consultor com o rico mercado natural de novos clientes, pode ser muito mais fácil, porque eles provavelmente receberiam mais do dinheiro que trazem.
Ativos são a chave para ser um consultor financeiro. Quanto mais você trazer, melhor será. Vi consultores que arrecadam muito dinheiro e são capazes de praticamente fazer o que querem. Isso significa que um gerente de filial não diz a eles o que fazer e, muitas vezes, qualquer problema regulatório em que um consultor de muito sucesso possa estar envolvido acaba de se tornar um custo para fazer negócios. Sim, existem empresas de corretagem que permitirão que um consultor de muito sucesso trabalhe de uma maneira que às vezes é antiética ou ilegal. O dinheiro que esse tipo de consultor gera geralmente supera quaisquer custos legais. Assim, um custo para fazer negócios com um ganho líquido positivo.
O negócio de consultor financeiro hoje é muito diferente do que era há algumas décadas atrás e é por isso que a taxa de retenção também é tão baixa.
Fui consultor por um período de muitos anos atrás e fui contratado com cerca de 20 pessoas ao mesmo tempo. Em apenas um ano, restavam apenas 3 dos 20 originais. Isso ocorreu antes das rigorosas regras e leis “Não ligar” com solicitação por telefone. Chamadas frias eram comuns e até um pouco bem-sucedidas.
Hoje, ser consultor financeiro é muito diferente. Ligações frias não são tão fáceis. As estruturas da comissão estão frequentemente sendo reduzidas e os Robo-Advisors estão se tornando muito mais comuns. Isso é um acréscimo às notícias crescentes de profissionais financeiros fraudulentos, juntamente com a repressão aos esquemas de Ponzi.
Hoje, a verdade é que muitas pessoas dizem que não confiam completamente em consultores financeiros e gerentes de dinheiro.
As baixas taxas de retenção para consultores financeiros se devem em parte à dificuldade de encontrar clientes qualificados com os ativos necessários para ganhar a vida. Mas isso também se deve provavelmente ao modo como o setor mudou e à desconfiança dos investidores.
Alguma boa leitura e escuta ...
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