Os conselhos dos consultores financeiros são imparciais?
Respostas
04/19/2024
Ursulina Walchli
Falando como planejador, acho muito difícil, se não impossível, dar conselhos completamente "imparciais". Cada pessoa foi moldada pelos eventos que experimentou, e essas experiências criam preconceitos. A pergunta que eu colocaria - seu consultor financeiro divulga seus preconceitos inerentes?
Por exemplo, sou extremamente tendencioso em relação ao valor que o seguro de vida pode ter na vida de alguém. Perdi minha esposa por uma doença súbita (7) anos atrás e não tinha feito nenhum planejamento financeiro, então ela estava com um seguro insuficiente. Isso não significa que estou dizendo a todos os meus clientes que eles precisam comprar um monte de seguro de vida, mas isso significa que eu compartilho com meus clientes que tenho um viés para lidar com esse risco primeiro e vou trabalhar com eles para determinar o que a necessidade deles é, se houver.
O viés não é e não deve ser associado apenas à forma como um consultor é pago. Esta é uma pergunta absolutamente importante e algo que todo cliente em potencial deve entender; mas receber comissões ou taxas dos investimentos gerenciados não deve desqualificar automaticamente um consultor financeiro para trabalhar com você. Na minha experiência, existem consultores mais confiáveis que entendem que fazer o que é certo para um cliente, independentemente de como são remunerados, é melhor a longo prazo e agem de acordo.
Teórico sim, é possível. Mas, para torná-lo praticamente viável para um indivíduo, é necessário um pouco mais de profundidade no entendimento do seu contexto. Mudar de Finanças para RH é mais viável na sua organização atual. É quase impossível mudar de Finanças para RH em uma nova empresa, pois as empresas preferem recrutar uma pessoa experiente em RH.Para mudar para o RH dentro da sua empresa - v...
Falando como planejador, acho muito difícil, se não impossível, dar conselhos completamente "imparciais". Cada pessoa foi moldada pelos eventos que experimentou, e essas experiências criam preconceitos. A pergunta que eu colocaria - seu consultor financeiro divulga seus preconceitos inerentes?
Por exemplo, sou extremamente tendencioso em relação ao valor que o seguro de vida pode ter na vida de alguém. Perdi minha esposa por uma doença súbita (7) anos atrás e não tinha feito nenhum planejamento financeiro, então ela estava com um seguro insuficiente. Isso não significa que estou dizendo a todos os meus clientes que eles precisam comprar um monte de seguro de vida, mas isso significa que eu compartilho com meus clientes que tenho um viés para lidar com esse risco primeiro e vou trabalhar com eles para determinar o que a necessidade deles é, se houver.
O viés não é e não deve ser associado apenas à forma como um consultor é pago. Esta é uma pergunta absolutamente importante e algo que todo cliente em potencial deve entender; mas receber comissões ou taxas dos investimentos gerenciados não deve desqualificar automaticamente um consultor financeiro para trabalhar com você. Na minha experiência, existem consultores mais confiáveis que entendem que fazer o que é certo para um cliente, independentemente de como são remunerados, é melhor a longo prazo e agem de acordo.