Quais são as seis principais áreas do planejamento financeiro pessoal?
Respostas
05/02/2024
Kenelm
Vamos entender primeiro o que é planejamento financeiro.
O Planejamento Financeiro refere-se ao processo de racionalização das receitas, despesas, ativos e passivos da família para atender às necessidades atuais e futuras de recursos.
Planejamento Financeiro visa garantir que uma família tenha renda ou recursos adequados para atender às despesas e necessidades atuais e futuras. A renda regular de uma família pode vir de fontes como profissão, salário ou empresa. As atividades normais de uma família e as despesas de rotina são tecidas em torno da renda regular. No entanto, existem outras cobranças que também podem precisar ser pagas com a renda disponível. A renda atual da família também deve prever um tempo em que não haverá nenhuma ou baixa renda sendo gerada, como período de aposentadoria. Pode haver despesas inesperadas que não são orçadas, como uma grande despesa médica, educação dos filhos, despesas com o casamento ou a compra de uma casa, tudo isso exige que um fundo adequado seja disponibilizado no momento certo. Uma parte da receita atual é, portanto, salva e aplicada à criação de ativos atenderá a esses requisitos.
Entenda esse conceito em detalhes com o seguinte exemplo:
Rajiv tem 40 anos e ganha Rs. 2 lakhs por mês. Ele é capaz de economizar cerca de 40000 Rs por mês depois de atender a todas as despesas de rotina de sua família, pagando os empréstimos para sua casa, carro e outras necessidades. Seus investimentos incluem investimentos em poupança tributária, depósitos bancários, títulos e alguns fundos de investimento. Ele paga prêmios de seguro de vida para ele e sua esposa. Rajiv é o único membro ganhador de sua família e acredita que cuida de suas finanças adequadamente para cuidar de suas necessidades atuais e futuras. Como o planejamento financeiro o ajudaria?
A seguir, apresentamos o conjunto de questões indicativas de que o planejamento financeiro ajudará Rajiv a resolver
Ele tem uma cobertura de seguro adequada que atenda aos requisitos de sua família em caso de morte prematura?
Dadas as receitas e despesas atuais, ele está economizando o suficiente para criar o corpus necessário?
Quais são as suas despesas futuras específicas e como ele as financiará?
Se Rajiv tiver que criar um corpus para financiar grandes despesas no futuro, qual é o tamanho do corpus de investimento que ele deve criar?
Ele terá que reduzir suas despesas atuais ou pode aumentar sua renda atual para que suas despesas no presente e as economias para o futuro sejam atendidas?
Qual é a riqueza que Rajiv acumula até agora com as suas economias e como ele pode melhor usá-la para atender às suas necessidades?
Como suas economias devem ser implementadas? Que tipo de investimento é adequado para Rajiv criar o corpus necessário?
Quanto risco Rajiv está disposto e capaz de assumir com seu investimento? Como esses riscos seriam gerenciados?
Como Rajiv deve garantir que suas economias e investimentos estejam alinhados às mudanças em suas receitas, despesas e necessidades futuras?
Um tratamento formal dos problemas que Rajiv enfrenta exigirá uma processo de planejamento financeiro para jumentos
Para avaliar a situação atual,
Identifique as necessidades atuais e futuras,
Determine as economias necessárias para atender a essas necessidades,
Coloque as economias para trabalhar para que os fundos necessários estejam disponíveis para atender a cada necessidade, conforme planejado.
Revise o processo periodicamente
Rebalanceie o portfólio quando necessário, de acordo com sua alocação de ativos.
Portanto, a partir da discussão acima, podemos afirmar seguintes 6 áreas principais de Planejamento Financeiro Pessoal.
Analise sua saúde financeira atual preparando
Declaração de fluxo de caixa
Demonstração do patrimônio líquido
Gráfico de alocação de ativos financeiros
Listar os recursos disponíveis atualmente para atingir as metas financeiras
2. Investimento com base em objetivos : Você deve primeiro identifique seus objetivos de vida. Investir sem um objetivo significa investir aleatoriamente, o que pode não ser sustentável e pode ser interrompido a qualquer momento, se alguma emergência ocorrer. Investimento baseado em metas ajuda a ser focado e disciplinado no investimento até que a meta seja alcançada.
Liste seus objetivos de vida: O segundo passo será para anotar todos os seus objetivos. Às vezes, você pode achar que tem objetivos altos, mas seu status financeiro atual pode não ser suficiente para alcançá-los. Ainda anote. É muito importante conhecer seus desejos. Eles vão mantê-lo motivado para alcançar aqueles no futuro.
Prioriza seus objetivos de vida: Como discuti em nossa vida em um determinado estágio da vida, podemos não estar em condições de atingir todos os objetivos de vida listados nessa situação. Você deve priorizar seus objetivos. Sempre dê prioridade para a aposentadoria em relação a qualquer outro objetivo então a educação e o casamento dos filhos, a compra de carros etc.
3. Perfil de risco: É uma das etapas fundamentais do plano financeiro bem-sucedido. Antes de começar a investir, faça sempre o seu perfil de risco. É um processo pelo qual você entende que tipo de investidor você é conservador, moderado ou de alto risco. Ajuda você a escolher produtos financeiros adequados de acordo com seu apetite por risco.
4. Escolha o instrumento financeiro certo: Toda classe de ativos tem diferentes tipos de instrumentos financeiros. Investidor sábio escolhe aqueles finstrumentos financeiros que ele entende que conhece os prós e contras desses instrumentos. Por exemplo, no patrimônio líquido, você pode ter ações e fundos mútuos. Em fundos mútuos, limite muito grande, múltiplo, médio e pequeno limite, fundos híbridos etc. O mesmo na categoria de dívida, fundos de dívida, FDs, RDs, PPF, EPF etc. Portanto, escolha os produtos financeiros cujos característica é conhecida por você.
Antes disso
Decida sua alocação de ativos: Depois de saber qual o tipo de investidor, você precisa decidir sua alocação de ativos para cada objetivo. A alocação de ativos não depende apenas da definição de perfil de risco do investidor, mas também do horizonte temporal desse objetivo específico. A alocação de ativos é um processo de decidir a combinação adequada de diferentes classes de ativos, como patrimônio, dívida, imóveis, ouro e equivalentes de caixa, etc.
5. Corrija seu valor mensal de poupança e mapeie cada um desses instrumentos financeiros de acordo com seus objetivos de vida: Este passo é muito importante. Agora que você decidiu a combinação certa de instrumentos financeiros de acordo com sua alocação de ativos agora para precisa mapear cada um desses instrumentos para cada objetivo. Esse processo ajudará a reduzir o desempenho dos investimentos referentes a cada objetivo de vida.
6. Revise o desempenho geral do portfólio periodicamente: Essa atividade precisa ser realizada uma vez por ano. A revisão é muito importante para conhecer o desempenho dos ativos financeiros escolhidos. Se necessário, você pode alterá-lo no processo de revisão anual, mas a agitação frequente do portfólio não é aconselhável. Não agite seu portfólio com base nas flutuações do mercado de ações. Isso dificulta a capacidade de ganho a longo prazo do seu portfólio.
Planejamento Financeiro é, portanto, um processo que permite uma melhor gestão da situação financeira pessoal de uma família. Ele trabalha principalmente através da identificação de objetivos-chave e da criação de um plano de ação para realinhar as finanças para atingir esses objetivos. É um abordagem holística tque considera as posições financeiras existentes, avalia as necessidades futuras, coloca um processo para financiar as necessidades e revisa o processo.
Atualmente, existe uma "brecha" que lhes permite dizer que agem como fiduciários durante o planejamento, mas não durante as recomendações de investimento. Eles precisariam manter essa brecha aberta.Há muita confusão sobre o padrão "fiduciário" e o padrão "Melhor interesse da regulamentação", sua sobreposição etc. Eu estava em um webinar ouvindo os Conselhos Gerais da ...
Vamos entender primeiro o que é planejamento financeiro.
O Planejamento Financeiro refere-se ao processo de racionalização das receitas, despesas, ativos e passivos da família para atender às necessidades atuais e futuras de recursos.
Planejamento Financeiro visa garantir que uma família tenha renda ou recursos adequados para atender às despesas e necessidades atuais e futuras. A renda regular de uma família pode vir de fontes como profissão, salário ou empresa. As atividades normais de uma família e as despesas de rotina são tecidas em torno da renda regular. No entanto, existem outras cobranças que também podem precisar ser pagas com a renda disponível. A renda atual da família também deve prever um tempo em que não haverá nenhuma ou baixa renda sendo gerada, como período de aposentadoria. Pode haver despesas inesperadas que não são orçadas, como uma grande despesa médica, educação dos filhos, despesas com o casamento ou a compra de uma casa, tudo isso exige que um fundo adequado seja disponibilizado no momento certo. Uma parte da receita atual é, portanto, salva e aplicada à criação de ativos atenderá a esses requisitos.
Entenda esse conceito em detalhes com o seguinte exemplo:
Rajiv tem 40 anos e ganha Rs. 2 lakhs por mês. Ele é capaz de economizar cerca de 40000 Rs por mês depois de atender a todas as despesas de rotina de sua família, pagando os empréstimos para sua casa, carro e outras necessidades. Seus investimentos incluem investimentos em poupança tributária, depósitos bancários, títulos e alguns fundos de investimento. Ele paga prêmios de seguro de vida para ele e sua esposa. Rajiv é o único membro ganhador de sua família e acredita que cuida de suas finanças adequadamente para cuidar de suas necessidades atuais e futuras. Como o planejamento financeiro o ajudaria?
A seguir, apresentamos o conjunto de questões indicativas de que o planejamento financeiro ajudará Rajiv a resolver
Um tratamento formal dos problemas que Rajiv enfrenta exigirá uma processo de planejamento financeiro para jumentos
Portanto, a partir da discussão acima, podemos afirmar seguintes 6 áreas principais de Planejamento Financeiro Pessoal.
2. Investimento com base em objetivos : Você deve primeiro identifique seus objetivos de vida. Investir sem um objetivo significa investir aleatoriamente, o que pode não ser sustentável e pode ser interrompido a qualquer momento, se alguma emergência ocorrer. Investimento baseado em metas ajuda a ser focado e disciplinado no investimento até que a meta seja alcançada.
3. Perfil de risco: É uma das etapas fundamentais do plano financeiro bem-sucedido. Antes de começar a investir, faça sempre o seu perfil de risco. É um processo pelo qual você entende que tipo de investidor você é conservador, moderado ou de alto risco. Ajuda você a escolher produtos financeiros adequados de acordo com seu apetite por risco.
4. Escolha o instrumento financeiro certo: Toda classe de ativos tem diferentes tipos de instrumentos financeiros. Investidor sábio escolhe aqueles finstrumentos financeiros que ele entende que conhece os prós e contras desses instrumentos. Por exemplo, no patrimônio líquido, você pode ter ações e fundos mútuos. Em fundos mútuos, limite muito grande, múltiplo, médio e pequeno limite, fundos híbridos etc. O mesmo na categoria de dívida, fundos de dívida, FDs, RDs, PPF, EPF etc. Portanto, escolha os produtos financeiros cujos característica é conhecida por você.
Antes disso
5. Corrija seu valor mensal de poupança e mapeie cada um desses instrumentos financeiros de acordo com seus objetivos de vida: Este passo é muito importante. Agora que você decidiu a combinação certa de instrumentos financeiros de acordo com sua alocação de ativos agora para precisa mapear cada um desses instrumentos para cada objetivo. Esse processo ajudará a reduzir o desempenho dos investimentos referentes a cada objetivo de vida.
6. Revise o desempenho geral do portfólio periodicamente: Essa atividade precisa ser realizada uma vez por ano. A revisão é muito importante para conhecer o desempenho dos ativos financeiros escolhidos. Se necessário, você pode alterá-lo no processo de revisão anual, mas a agitação frequente do portfólio não é aconselhável. Não agite seu portfólio com base nas flutuações do mercado de ações. Isso dificulta a capacidade de ganho a longo prazo do seu portfólio.
Planejamento Financeiro é, portanto, um processo que permite uma melhor gestão da situação financeira pessoal de uma família. Ele trabalha principalmente através da identificação de objetivos-chave e da criação de um plano de ação para realinhar as finanças para atingir esses objetivos. É um abordagem holística tque considera as posições financeiras existentes, avalia as necessidades futuras, coloca um processo para financiar as necessidades e revisa o processo.