Você deve trabalhar com um consultor financeiro ou tentar investir por conta própria?
Respostas
05/01/2024
Mulford Mohl
Honestamente, essa é uma pergunta muito difícil de responder sem saber muito sobre você ou com quem você planeja trabalhar.
Razões para não contratar um profissional: Graças ao investimento barato em índices, a maioria das pessoas geralmente pode investir por conta própria por uma quantia mínima de dinheiro. Geralmente, é possível obter um ETF por menos de 0.2% ao ano. Contas gerenciadas podem ser 10 vezes mais.
Razão para contratar um profissional: Apesar do investimento em índice barato. A maioria das pessoas ainda ganha muito menos do que a taxa de retorno do mercado, algo entre 2-4% a menos. As pessoas não são muito racionais, tendem a investir quando o mercado está no auge e a vender quando estão no auge. Ter um terceiro pode realmente trabalhar para aumentar seus retornos, ajudando a gerenciar suas emoções.
Que caminho seguir: Qual é a sua alfabetização financeira? Quanto tempo você está preparado para gastar na escolha de seus investimentos? Você é capaz de planejar bem sua vida ou precisa de ajuda? E o orçamento?
Se a resposta não for grande, pequena, precisar de ajuda e precisar de ajuda, provavelmente você deve estar trabalhando com um consultor.
Infelizmente ainda existem muitos investimentos ruins por aí. O que quero dizer são investimentos caros que não valem os custos extras. Tenho certeza de que eles são adequados para aqueles que desejam enriquecer a pessoa que está vendendo seu investimento. Dito isso, o campo mudou muito em relação a alguns anos atrás. Há mais ênfase no "cliente primeiro" do que no passado.
Se você decidir trabalhar com um consultor, há algumas coisas a serem observadas.
1. Quão bem você pode trabalhar com essa pessoa. Você pode se abrir e ter conversas "difíceis". Seu plano financeiro será diferente se você estiver se divorciando ou correndo o risco de perder o emprego.
2. Certifique-se de perguntar como eles serão compensados. Você os pagará ou a empresa do fundo os pagará para vender seus fundos? Se a empresa do fundo os pagar, preste atenção ao quanto eles serão pagos. Eles estão apenas vendendo para você coisas que lhes dão a maior quantidade de dinheiro?
3. Eles podem vender qualquer coisa ou estão limitados ao que o empregador os deixará vender. Alguns consultores contornam isso dizendo que estão licenciados para vender qualquer fundo mútuo, exceto que qualquer coisa que eles vendem é da Banda X, porque é isso que o empregador gosta que eles vendam.
Como em todas as opções acima, existem sutilezas. Alguns anos atrás, veio à luz que, após algumas "taxas administrativas", a Amex mudou. A Amex decidiu cobrar dos consultores as despesas administrativas e de conformidade incorridas pela empresa. Isso teve alguns efeitos sutis. Uma delas era que, se você investisse menos de US $ 500, a comissão recebida seria menor que os custos que o consultor suportaria. Exceto no caso dos fundos da Amex, porque esses eram bem conhecidos da empresa e mais fáceis de limpar. Apesar do exposto, muitos consultores ainda estavam vendendo fundos fornecidos por outras empresas.
Você tem poucas opções:1) Se você pode auto-ensinar, então estude como o inferno! Trabalhe com todas as questões práticas no final dos capítulos. Nada o ajudará a afundar melhor do que praticar, praticar, praticar. 2) Tenho certeza de que existem sites e vídeos do YouTube sobre contabilidade financeira e gerencial. Se você precisar de algo para orientá-lo, esse seria um excelente recurso.3) Existe...
Razões para não contratar um profissional:
Graças ao investimento barato em índices, a maioria das pessoas geralmente pode investir por conta própria por uma quantia mínima de dinheiro. Geralmente, é possível obter um ETF por menos de 0.2% ao ano. Contas gerenciadas podem ser 10 vezes mais.
Razão para contratar um profissional:
Apesar do investimento em índice barato. A maioria das pessoas ainda ganha muito menos do que a taxa de retorno do mercado, algo entre 2-4% a menos. As pessoas não são muito racionais, tendem a investir quando o mercado está no auge e a vender quando estão no auge. Ter um terceiro pode realmente trabalhar para aumentar seus retornos, ajudando a gerenciar suas emoções.
Que caminho seguir:
Qual é a sua alfabetização financeira? Quanto tempo você está preparado para gastar na escolha de seus investimentos? Você é capaz de planejar bem sua vida ou precisa de ajuda? E o orçamento?
Se a resposta não for grande, pequena, precisar de ajuda e precisar de ajuda, provavelmente você deve estar trabalhando com um consultor.
Infelizmente ainda existem muitos investimentos ruins por aí. O que quero dizer são investimentos caros que não valem os custos extras. Tenho certeza de que eles são adequados para aqueles que desejam enriquecer a pessoa que está vendendo seu investimento. Dito isso, o campo mudou muito em relação a alguns anos atrás. Há mais ênfase no "cliente primeiro" do que no passado.
Se você decidir trabalhar com um consultor, há algumas coisas a serem observadas.
1. Quão bem você pode trabalhar com essa pessoa. Você pode se abrir e ter conversas "difíceis". Seu plano financeiro será diferente se você estiver se divorciando ou correndo o risco de perder o emprego.
2. Certifique-se de perguntar como eles serão compensados. Você os pagará ou a empresa do fundo os pagará para vender seus fundos? Se a empresa do fundo os pagar, preste atenção ao quanto eles serão pagos. Eles estão apenas vendendo para você coisas que lhes dão a maior quantidade de dinheiro?
3. Eles podem vender qualquer coisa ou estão limitados ao que o empregador os deixará vender. Alguns consultores contornam isso dizendo que estão licenciados para vender qualquer fundo mútuo, exceto que qualquer coisa que eles vendem é da Banda X, porque é isso que o empregador gosta que eles vendam.
Como em todas as opções acima, existem sutilezas. Alguns anos atrás, veio à luz que, após algumas "taxas administrativas", a Amex mudou. A Amex decidiu cobrar dos consultores as despesas administrativas e de conformidade incorridas pela empresa. Isso teve alguns efeitos sutis. Uma delas era que, se você investisse menos de US $ 500, a comissão recebida seria menor que os custos que o consultor suportaria. Exceto no caso dos fundos da Amex, porque esses eram bem conhecidos da empresa e mais fáceis de limpar. Apesar do exposto, muitos consultores ainda estavam vendendo fundos fornecidos por outras empresas.
Espero que isso ajude.