Quanto dinheiro é necessário para iniciar a NBFC-IMF, ou seja, Empresa Financeira Não Bancária - Micro Finance Institute?
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05/03/2024
Hinkle
Iniciar um NBFC e IMF foi um bom passo para a maioria dos homens de negócios.
Registro na IMF, você precisa de um fundo de propriedade líquido mínimo de Rs. 20 milhões no estado do nordeste e Rs. 50 milhões no resto da Índia. O RBI possui normas muito rígidas para o registro de IMF. Caso você não consiga gerenciar Rs 20 milhões ou 50 milhões, conforme o caso, sugerimos pensar em solicitar Registro de empresa em Nidhi e você pode operar dentro de um distrito do seu estado. Para o registro, você precisa investir em torno de Rs. 20 K a 30 K. O software pode custar Rs. 2000 pm
Como iniciar uma pequena empresa financeira na Índia?
O principal objetivo da empresa financeira é conceder empréstimos a clientes individuais e comerciais por várias razões. A Índia é atualmente considerada o maior mercado emergente de instituições de microfinanças (IMFs). Basicamente, é o banco para os pobres. O alvo da instituição de microfinanças são as pessoas pobres que não podem acessar os principais serviços bancários e financeiros. As IMFs oferecem três serviços básicos, como poupança, crédito e seguro. A criação de uma IMF não é uma tarefa colossal, desde que suas prioridades sejam claras.
O que o microfinanciamento traz para a mesa?
Em muitos países, as pessoas pobres buscam o canal informal, como prestamistas e agiotas para obter assistência financeira. Geralmente, esses canais têm altas taxas de juros e forçam o devedor a ficar em dívida para sempre. Desde então, a indisponibilidade e o alcance limitado do sistema bancário tradicional, as pessoas não se beneficiam do desenvolvimento econômico do país.
As instituições de microfinanças vêm em socorro da BP como reforma socioeconômica. As IMFs promovem empresas de pequeno e médio porte e empreendedorismo através de vários esquemas. Geralmente, as IMF cobram juros mais altos em comparação aos bancos tradicionais, mas muito mais baixos que os agiotas.
Pré-requisitos:
Antes de definir a unidade de microfinanças, é necessário decidir a premissa básica básica, ou seja, definir a IMF como uma instituição de lucro ou como uma instituição sem fins lucrativos.
Qual é o objetivo da IMF?
Melhorar a qualidade de vida dos pobres, fornecendo acesso a serviços financeiros e de apoio;
Ser uma instituição financeira viável desenvolvendo comunidades sustentáveis;
Mobilizar recursos para fornecer financeiramente e serviços de apoio aos pobres, especialmente às mulheres, para empreendimentos viáveis de geração de renda produtiva que lhes permitam reduzir sua pobreza;
Avaliar os fatores de apoio que ajudam as pessoas a sair da pobreza mais rapidamente;
Criar oportunidades de trabalho autônomo para os menos favorecidos;
Treinar os pobres rurais em habilidades simples e capacitá-los a utilizar os recursos disponíveis e contribuir para a geração de emprego e renda nas áreas rurais.
Criação de negócios de micro finanças sem fins lucrativos:
A instituição de microfinanças sem fins lucrativos é registrada como fundos fiduciários ou sociedades ou empresas sob os respectivos atos, ou seja, o Indian Trust Acts, 1882 ou a Societies Registration Act, 1860 ou Companies Act, 2013. As microfinanças geralmente denominadas microcrédito e podem ser registradas na seção 8 das empresas Lei, 2013.
Criação de uma instituição financeira de micro-organização de fins lucrativos:
Existem duas maneiras de registrar IMF com fins lucrativos, que são registradas como uma empresa financeira não bancária (NBFC) ou como uma cooperativa.
O termo “transformação”, ou comercialização, de uma instituição de microfinanças (IMF), refere-se a uma mudança no status legal de uma organização não governamental (ONG) sem fins lucrativos ou não regulamentada (ONG) para uma instituição regulamentada com fins lucrativos.
As organizações reguladas e transformadas diferem das organizações sem fins lucrativos, pois são mantidas de acordo com os padrões de desempenho e adequação de capital e são supervisionadas por uma autoridade financeira, normalmente o banco central do país onde estão registradas. Uma IMF transformada também atrai investidores em ações. Os investidores em ações desejam garantir que os valores de seus investimentos sejam mantidos ou aprimorados e elegem membros do Conselho que compartilham uma visão comum para a nova instituição com fins lucrativos.
O setor de microfinanças concentra-se consistentemente na compreensão das necessidades dos pobres e na criação de melhores maneiras de prestar serviços de acordo com seus requisitos, desenvolvendo os mecanismos mais eficientes e eficazes para fornecer financiamento aos pobres. Esforços constantes para a automação das operações estão melhorando constantemente a eficiência. Os sistemas automatizados também ajudaram a acelerar a taxa de crescimento do setor de microfinanças.
O processo de registro para negócios de microfinanças sem fins lucrativos através da Seção 8
Uma ONG pode ser registrada como Empresa, Confiança ou Sociedade. O status de uma empresa é sempre altamente reconhecido em comparação com a confiança ou a sociedade; portanto, as empresas da Seção 8 têm maior credibilidade entre os departamentos governamentais, doadores e outra parte interessada.
Se você estiver interessado em iniciar um negócio de microfinanças, você pode começar com a seção 8 da empresa. Abaixo estão os recursos básicos do registro da empresa de microfinanças na seção 8:
Isento de aprovação do RBI, diferentemente do NBFC.
A maneira mais fácil e barata de se registrar
Menos conformidades em comparação com o NBFC - IMF
Conceder empréstimo não garantido para pequenas empresas até Rs.50,000
Empréstimo concedido para residência residencial até Rs.125, 000.
Sem teto no fundo mínimo como 2 cr.
Obtenha licença nos termos da Seção 8 da Lei das Empresas de 2013.
Não é possível aceitar depósitos públicos.
Cumprir as diretrizes do RBI sobre taxa de juros e encargos de processamento.
Concederá um empréstimo de acordo com os limites mencionados nas Diretrizes.
Processo de Registro:
O primeiro passo é obter DSC e DIN. São necessários no mínimo dois conselheiros para incorporar a Seção 8.
Depois, solicite a aprovação do nome proposto ao ROC.
Após receber a aprovação, o próximo passo é solicitar uma licença do governo central. Nesse estágio, todos os outros documentos precisam ser preparados, até a conta de receita e despesa.
O CG pode conceder aprovação na satisfação de uma solicitação. O próximo passo é solicitar a incorporação. A empresa possui certificado de incorporação.
Candidate-se a PAN e TAN, uma vez que a empresa é formada.
O Processo de Registro para Micro Finance Company como NBFC
Micro Finance Company é um tipo de Empresa Financeira Não Bancária (NBFC) que está em um negócio de microcrédito para um tipo especial de mutuário. É um depósito sem NBFC.
O RBI é o organismo autorizado registrado para conceder uma licença do NBFC-IMF, sujeito ao cumprimento das normas de Capital.
Decidindo o modelo de operação:
A maioria das IMFs usa grupos para as transações financeiras intermediárias. No entanto, existe uma maneira diferente de trabalhar com esses grupos. As IMFs são amplamente classificadas em dois modelos: Grupos de Auto-Ajuda (SHGs) e os Verdes.
A NBFC-IMF terá 10% de seu total de ativos como empréstimos que atendam a Ativos Qualificáveis.
A renda do mutuário na área rural deve chegar a Rs.1 lakh e Rs.1, 60,000 no caso de áreas semi-urbanas.
O montante do empréstimo será de até R $ 50 no primeiro ciclo e R $ 000 nos ciclos subsequentes.
O endividamento total do mutuário não excede Rs.100 / -.
NBFC deve ter realizado o capital de Rs.2 Cr.
Toda NBFC-IMF deve ser membro de todas as empresas de informações de crédito (CICs).
As NBFC-IMFs se tornarão membros de pelo menos uma Organização de Autorregulação.
O NBFC e a IMF devem ser membros da CIBIL.
Procedimento para registrar a Micro Finance Company (MFI) –NBFC
Registrar uma empresa:
O primeiro passo é registrar a Micro Finance Company (MFI) como uma empresa. A empresa pode ser registrada como uma empresa limitada ou uma empresa pública.
Aumento do Capital Autorizado e Pago até 2 Crores:
De acordo com o regulamento, o NBFC precisava ter um patrimônio líquido mínimo de Rs 2 Crore. Assim, após a formação, o capital autorizado e realizado será aumentado para 2 crores.
Deposite Rupees Two Crore em Depósito Fixo e obtenha Certificado:
Depois de aumentar o valor do capital, o próximo passo é depositar a quantia de Rs.2 crore em Depósito Fixo e obter um certificado de garantia do banco.
Pedido de registro no RBI:
O próximo passo é registrar um aplicativo on-line com RBI para registro de NBFC como uma empresa de micro finanças. O pedido deve ser acompanhado dos documentos exigidos. Após o envio da solicitação, a empresa obtém um número de referência da solicitação da empresa. Qual é utilizado em todas as comunicações com o RBI?
Lista de documentos:
Cópias autenticadas do certificado de registro
Cópias autenticadas de um extrato do MOA informando o objeto principal relacionado aos negócios financeiros.
Cópia da resolução do Conselho
Uma cópia do recibo de depósito fixo e do certificado de penhor dos banqueiros, indicando os saldos em apoio aos Fundos Próprios Líquidos (NOF).
Relatório de Banqueiros da Empresa Requerente, empresas do grupo.
Nenhum certificado de penhor emitido pelo Banco.
Envie a cópia impressa para o escritório regional do Reserve Bank of India (RBI):
Uma vez apresentado o pedido, uma cópia impressa do pedido, juntamente com todos os documentos necessários, deve ser enviada ao escritório regional do Reserve Bank of India.
Sou analista de dados há mais de uma década e adoro isso.Tenho a oportunidade de trabalhar em casa, o que me dá uma enorme liberdade e equilíbrio trabalho / vida pessoal. Adoro resolver problemas, rastrear anomalias e criar relatórios que explicam essas coisas a não analistas.Sou bacharel em matemática, com muitos anos de experiência em computação e MBA. Estou começando a escola no outono para o m...
Iniciar um NBFC e IMF foi um bom passo para a maioria dos homens de negócios.
Registro na IMF, você precisa de um fundo de propriedade líquido mínimo de Rs. 20 milhões no estado do nordeste e Rs. 50 milhões no resto da Índia. O RBI possui normas muito rígidas para o registro de IMF. Caso você não consiga gerenciar Rs 20 milhões ou 50 milhões, conforme o caso, sugerimos pensar em solicitar Registro de empresa em Nidhi e você pode operar dentro de um distrito do seu estado. Para o registro, você precisa investir em torno de Rs. 20 K a 30 K. O software pode custar Rs. 2000 pm
Como iniciar uma pequena empresa financeira na Índia?
O principal objetivo da empresa financeira é conceder empréstimos a clientes individuais e comerciais por várias razões. A Índia é atualmente considerada o maior mercado emergente de instituições de microfinanças (IMFs). Basicamente, é o banco para os pobres. O alvo da instituição de microfinanças são as pessoas pobres que não podem acessar os principais serviços bancários e financeiros. As IMFs oferecem três serviços básicos, como poupança, crédito e seguro. A criação de uma IMF não é uma tarefa colossal, desde que suas prioridades sejam claras.
O que o microfinanciamento traz para a mesa?
Em muitos países, as pessoas pobres buscam o canal informal, como prestamistas e agiotas para obter assistência financeira. Geralmente, esses canais têm altas taxas de juros e forçam o devedor a ficar em dívida para sempre. Desde então, a indisponibilidade e o alcance limitado do sistema bancário tradicional, as pessoas não se beneficiam do desenvolvimento econômico do país.
As instituições de microfinanças vêm em socorro da BP como reforma socioeconômica. As IMFs promovem empresas de pequeno e médio porte e empreendedorismo através de vários esquemas. Geralmente, as IMF cobram juros mais altos em comparação aos bancos tradicionais, mas muito mais baixos que os agiotas.
Pré-requisitos:
Antes de definir a unidade de microfinanças, é necessário decidir a premissa básica básica, ou seja, definir a IMF como uma instituição de lucro ou como uma instituição sem fins lucrativos.
Qual é o objetivo da IMF?
Criação de negócios de micro finanças sem fins lucrativos:
A instituição de microfinanças sem fins lucrativos é registrada como fundos fiduciários ou sociedades ou empresas sob os respectivos atos, ou seja, o Indian Trust Acts, 1882 ou a Societies Registration Act, 1860 ou Companies Act, 2013. As microfinanças geralmente denominadas microcrédito e podem ser registradas na seção 8 das empresas Lei, 2013.
Criação de uma instituição financeira de micro-organização de fins lucrativos:
Existem duas maneiras de registrar IMF com fins lucrativos, que são registradas como uma empresa financeira não bancária (NBFC) ou como uma cooperativa.
O termo “transformação”, ou comercialização, de uma instituição de microfinanças (IMF), refere-se a uma mudança no status legal de uma organização não governamental (ONG) sem fins lucrativos ou não regulamentada (ONG) para uma instituição regulamentada com fins lucrativos.
As organizações reguladas e transformadas diferem das organizações sem fins lucrativos, pois são mantidas de acordo com os padrões de desempenho e adequação de capital e são supervisionadas por uma autoridade financeira, normalmente o banco central do país onde estão registradas. Uma IMF transformada também atrai investidores em ações. Os investidores em ações desejam garantir que os valores de seus investimentos sejam mantidos ou aprimorados e elegem membros do Conselho que compartilham uma visão comum para a nova instituição com fins lucrativos.
O setor de microfinanças concentra-se consistentemente na compreensão das necessidades dos pobres e na criação de melhores maneiras de prestar serviços de acordo com seus requisitos, desenvolvendo os mecanismos mais eficientes e eficazes para fornecer financiamento aos pobres. Esforços constantes para a automação das operações estão melhorando constantemente a eficiência. Os sistemas automatizados também ajudaram a acelerar a taxa de crescimento do setor de microfinanças.
O processo de registro para negócios de microfinanças sem fins lucrativos através da Seção 8
Uma ONG pode ser registrada como Empresa, Confiança ou Sociedade. O status de uma empresa é sempre altamente reconhecido em comparação com a confiança ou a sociedade; portanto, as empresas da Seção 8 têm maior credibilidade entre os departamentos governamentais, doadores e outra parte interessada.
Se você estiver interessado em iniciar um negócio de microfinanças, você pode começar com a seção 8 da empresa. Abaixo estão os recursos básicos do registro da empresa de microfinanças na seção 8:
Processo de Registro:
O Processo de Registro para Micro Finance Company como NBFC
A maioria das IMFs usa grupos para as transações financeiras intermediárias. No entanto, existe uma maneira diferente de trabalhar com esses grupos. As IMFs são amplamente classificadas em dois modelos: Grupos de Auto-Ajuda (SHGs) e os Verdes.
Procedimento para registrar a Micro Finance Company (MFI) –NBFC
Registrar uma empresa:
O primeiro passo é registrar a Micro Finance Company (MFI) como uma empresa. A empresa pode ser registrada como uma empresa limitada ou uma empresa pública.
Aumento do Capital Autorizado e Pago até 2 Crores:
De acordo com o regulamento, o NBFC precisava ter um patrimônio líquido mínimo de Rs 2 Crore. Assim, após a formação, o capital autorizado e realizado será aumentado para 2 crores.
Deposite Rupees Two Crore em Depósito Fixo e obtenha Certificado:
Depois de aumentar o valor do capital, o próximo passo é depositar a quantia de Rs.2 crore em Depósito Fixo e obter um certificado de garantia do banco.
Pedido de registro no RBI:
O próximo passo é registrar um aplicativo on-line com RBI para registro de NBFC como uma empresa de micro finanças. O pedido deve ser acompanhado dos documentos exigidos. Após o envio da solicitação, a empresa obtém um número de referência da solicitação da empresa. Qual é utilizado em todas as comunicações com o RBI?
Lista de documentos:
Envie a cópia impressa para o escritório regional do Reserve Bank of India (RBI):
Uma vez apresentado o pedido, uma cópia impressa do pedido, juntamente com todos os documentos necessários, deve ser enviada ao escritório regional do Reserve Bank of India.
Fonte - Blog da Enterslice sobre registro de IMF