Qual é a diferença entre um representante financeiro e um consultor financeiro?

Respostas

01/30/2023
Pineda

Caro Andria, obrigado pela pergunta.

Um representante registrado é uma pessoa que passou nos testes necessários para vender valores mobiliários.

Você pode se chamar um consultor financeiro sem nenhum treinamento ou educação especializada.

Representante financeiro é um título usado por mais e mais vendedores de companhias de seguros para se conectar a outros serviços financeiros mais populares.

Acho que você está perguntando sobre o Consultor de Investimentos ou o IAR - Representante do Consultor de Investimentos. Essa pessoa tem um padrão fiduciário mais alto, pela educação, pelos testes e pelo padrão a que serão mantidos no caso de uma disputa.

Embora a lei não chame o IAR de 'fiduciário', mas a Suprema Corte declarou que eles são de fato fiduciários. Além disso, uma PCP é um 'fiduciário'.

Um fiduciário carrega o fardo extra de colocar suas necessidades em primeiro lugar ou de fazer todas as perguntas necessárias para descobrir o que você precisa, para que elas possam colocar suas necessidades acima do desejo de vender algo para você.

Sua FA, ou consultor financeiro, não tem esse ônus, embora a empresa que contratou o agente de seguros ou o vendedor de fundos mútuos afirme que sim. O representante financeiro não carrega esse fardo, mas, na verdade, você carrega o peso que diz: "cuidado com o comprador".

Como em todas as coisas, existem bons vendedores e vendedores ruins. Você pode encontrar uma pessoa que não é fiduciária, mas que instintivamente coloca suas necessidades na frente das suas.

Mas quando você estiver pensando em trabalhar com alguém, pergunte qual é o treinamento deles e quais são suas designações. Isso lhe dirá muito sobre eles, o que eles fazem, como eles fazem e onde você está na hierarquia de vendas deles.

Por fim, lembre-se: um vendedor de seguros geralmente vê o seguro como o fim de tudo e todos os produtos. É tudo o que eles sabem. O seguro resolverá seus problemas de aposentadoria, investimentos, vida, morte, faculdade e o que você tem.

A pessoa do investimento é da mesma maneira: os investimentos podem fazer tudo. Encontre uma pessoa que trabalhe com uma taxa: quem é um IAR e é altamente recomendado para o que você precisa fazer e quem é treinado em seguros, investimentos, impostos, planejamento patrimonial, planejamento de aposentadoria e obtenção de todas as informações necessárias para obter uma informação informada decisão.

Eu desejo você bem.

AW Stites aposentado da PCP

Ajudando as pessoas a entender dinheiro e mercados. Ensinar as pessoas a criar uma 'aposentadoria' capacitada e transformadora e como trabalhar on-line em qualquer lugar do mundo que exista uma Internet. (thelaughingretirement.com,)

Bomke Diepenbrock
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