Sua pergunta é bastante comum que as pessoas se perguntam quando consideram investimentos, planejamento financeiro etc. Em termos de encontrar um consultor financeiro, a maioria das pessoas confia em nomes de marcas de que ouviu falar ou que acompanha alguém que um parente ou amigo trabalha ) No entanto, apenas porque eles são ótimos para o seu amigo ou têm um escritório brilhante, isso não significa que o consultor financeiro ou a empresa em que trabalham sejam ótimos para você e sua situação financeira única. E mesmo que a empresa seja a certa para você, não há garantia de que o indivíduo com quem você trabalha seja certo para você. Não ajuda que os consultores sejam péssimos em falar sobre o que é realmente diferente neles e como eles podem ajudar.

Dito isto, você pode encontrar algumas boas ou até ótimas. Concentre-se na pessoa primeiro ou tanto quanto na empresa. Abaixo estão os conselhos que dou às pessoas que pesquisam por meio de nosso serviço, além de um link para nosso guia em como encontrar o consultor financeiro certo (divulgação completa - fundada GuideVine.com, onde nossa missão é ajudar as pessoas a encontrar o consultor certo para elas)

Considere cuidadosamente suas necessidades e circunstâncias específicas

• Quais serviços você precisa, por exemplo, consultoria para investimentos, planejamento de aposentadoria, planejamento patrimonial, etc.?
• Você tem uma abordagem preferida de investimento, ou seja, ativo versus passivo
  gestão; ações individuais ou fundos de índices; tático versus estratégico
  Alocação de ativos? Investopedia é um ótimo recurso se você não estiver familiarizado
  com termos financeiros.
• Quais são as suas expectativas de serviço, ou seja, você deseja um consultor local ou pode trabalhar com eles pelo skype; você quer um time ou uma pessoa; Quão ativo você quer ser?
• Você está passando por uma transição de vida, como casamento, nascimento de um filho, aposentadoria, divórcio? Você tem familiares com necessidades especiais?

Comece a criar uma lista restrita de consultores

• Peça referências a seus amigos e colegas, mas lembre-se de que apenas porque eles trabalham com um consultor específico, não significa que ele seja adequado para você
• Aproveite as informações on-line para ajudá-lo a encontrar pessoas e conhecimentos. Exemplos de recursos on-line úteis incluem NAPFA, CFP Board, Rede de Planejamento Garrett ou nosso serviço de correspondência on-line GuideVine.com.
• Verifique a presença on-line de um consultor, incluindo vídeos ou páginas de mídia social. Isso ajuda você a ter uma noção de sua personalidade e se ela pode ser uma boa opção para você.
• Observe as credenciais e designações para determinar o nível de conhecimento dos consultores em uma área específica, por exemplo, divórcio, aposentadoria ou investimentos alternativos. Verifique se suas credenciais são atuais, uma indicação de que eles estão fazendo o trabalho duro de acompanhar as tendências e mudanças no setor
• Como o consultor é remunerado - somente taxa, taxa fixa, taxa fixa, porcentagem de ativos gerenciados, comissões, por hora, etc.? Você tem uma preferência? A maioria dos consultores não baseados em comissão é flexível e pode apresentar um plano acessível e que funcione para você
• Verifique os sites da SEC e da FINRA para ver se existem sinais de alerta. Fique atento a reclamações repetidas de clientes, multas grandes e, se você vir palavras como suspensão, "quebra de dever fiduciário", falsificação ou itens criminais - EXECUTAR!
• Entre em contato com vários consultores para obter uma exposição mais detalhada sobre os tipos de serviços e personalidades disponíveis. Isso lhe dará uma boa base para comparação.
• Dê uma olhada nos guias e vídeos on-line para saber quais perguntas fazer e o que observar, incluindo as sugestões da GuideVine.

Depois de identificar alguns consultores, agende reuniões pessoalmente, via Skype ou por telefone. Tenha uma noção de cada orientador - seu estilo, como eles trabalham com os clientes e se ele combina com o que você está procurando. Avalie seu nível de conforto, confiança e se você sente que pode desenvolver um relacionamento profundo e contínuo - afinal, você será íntimo do ponto de vista fiscal e emocional.

Na reunião:

Aqui estão algumas perguntas a serem feitas (há uma lista mais profunda e completa de perguntas no guia que eu vinculei acima):

• Você servirá como meu fiduciário, colocando meus melhores interesses em primeiro lugar? Se um consultor é fiduciário, seus conselhos devem ser exclusivamente sobre os melhores resultados para você e não levar em consideração nenhum benefício para o consultor. Se eles não são fiduciários, não entre em pânico - existem razões válidas para que muitos não o sejam -, mas você deve estar ciente desse fato e levar em consideração quando estiver dando conselhos.
• “Você tem experiência em trabalhar com pessoas“ como eu? ”(Por exemplo, sua profissão, estágio de vida, gênero, perfil do investidor etc.) Se você tem circunstâncias únicas, não quer que elas aprendam rapidamente!
• Qual o nível de envolvimento que você espera de mim e qual o nível de comunicação que você me fornecerá.
• Sinta-se à vontade para solicitar referências, provar trabalhos / planos e determinar se há algum conflito em potencial.

Bandeiras vermelhas a serem observadas:

• Retornos garantidos ou constantes. Esta é uma grande bandeira vermelha de fraude e eu sairia imediatamente
• Explicações complicadas / com jargões-y de como funciona. Se eles não puderem explicar de maneira simples o suficiente para entender, eu seria cauteloso
• (Se houver mais de um de vocês), Ignorando alguém e apenas conversando com a outra pessoa. Isso acontece frequentemente com casais e mulheres. Não é um ótimo começo e essa pessoa, suas necessidades e objetivos financeiros provavelmente serão ignoradas.
• Não trabalha de forma colaborativa ou pergunta sobre seus objetivos e concentra-se apenas na "estratégia deles". Esse foco não é necessariamente ruim por si só, mas você deve saber que é isso que você está recebendo e não uma perspectiva mais ampla.

Tome seu tempo, faça sua lição de casa. Encontre quantos consultores você quiser, encontre-os quantas vezes quiser, faça quantas perguntas quiser e não deixe ninguém pressioná-lo a se comprometer antes de estar pronto. É a sua vida, seu dinheiro e seu futuro - e você estará depositando muita confiança nessa pessoa. Não se apresse!