Como funciona uma câmara de compensação automatizada (ACH)? Como processa os pagamentos e como é diferente do RTGS (usado para processar transações de baixo volume e alto valor) ou outras redes e switches financeiros localizados?
Respostas
04/20/2024
Tsui Lyme
O pagamento ACH suporta transações de crédito e débito ACH.
Vamos dar um exemplo simples para entender o débito ACH.
Ex: Bob muitas vezes esquece de pagar sua conta de celular na data de vencimento e, devido a isso, ele teve que pagar penalidade desnecessariamente.
Portanto, a melhor maneira de superar esse problema é automatizar o pagamento da conta móvel do Bobs, o que significa que a conta bancária do Bobs será debitada automaticamente na data de vencimento.
Para fazer isso, Bob se aproximou da vodafone e disse que deseja automatizar seu pagamento de faturas. A Vodafone sugeriu que pudéssemos fazer isso, mas você precisa nos dar autoridade para debitar sua conta na data de vencimento.
A Vodafone enviou esse DDA ao seu banqueiro (ODFI) .ODFI apresentou esse arquivo ao operador ACH (NACH / NPCI-NACH etc).
Com base no código de roteamento do arquivo, o operador ACH envia esse arquivo ao banco do cliente (RDFI). O RDFI validará os detalhes da conta e a assinatura do DDA com seu core banking e gerará um arquivo de retorno (êxito / falha).
A RDFI apresenta esse arquivo de retorno ao operador ACH e o operador ACH dará confirmação final ao ODFI e o ciclo de autoridade de débito direto é concluído aqui agora a cada mês. O Originador (vodafone) enviará o arquivo de pagamento ACH contra esse DDA (número único será fornecido pela ACH operador) ao ODFI e o ODFI enviará ao operador ACH.
O operador ACH enviará o arquivo de pagamento ao RDFI para debitar a conta do cliente. Se o RDFI encontrar fundos suficientes na conta do cliente, isso será debitado e o arquivo de resposta com êxito será enviado ao operador ACH e o operador ACH enviará o mesmo ao ODFI . O RDFI envia apenas o arquivo de pagamento de resposta com êxito / falha ao operador ACH e os fundos não serão enviados nesta fase. Será enviado posteriormente no processo de liquidação.
A ODFI enviará o fundo debitado ao Originador (vodafone) e o ciclo ACH será concluído.
Durante o processo de liquidação, a RDFI envia o fundo (fundo líquido) ao operador da ACH e o operador da ACH envia o fundo líquido à ODFI.
Normalmente, o RTGS é usado para transferir o dinheiro do RDFI para o operador ACH e o operador ACH para ODFI.
Diferença entre ACH e RTGS;
O ACH geralmente lida com transações de alto volume e baixo valor, enquanto o RTGS lida com transações de baixo volume e alto valor.
A vantagem da ACH em relação a outros pagamentos é a menor taxa de processamento. As taxas de processamento dos pagamentos da ACH são muito muito menores, mas para cartões e outros tipos de encargos de processamento de pagamentos são quase 2 a 3% do valor da transação.
Assista ao curso de pagamento do ACH na Udemy para entender mais sobre os pagamentos do ACH.
Não há muita diferença entre resultados auditados e não auditados. Só que os resultados auditados fornecem uma melhor garantia de que não há erro / distorção relevante nos resultados financeiros. Simplificando, as contas auditadas são preparadas por um contador e, em seguida, são auditadas, que é o processo pelo qual elas verificam que um número aleatório de transações foi processado com precisão....
O pagamento ACH suporta transações de crédito e débito ACH.
Vamos dar um exemplo simples para entender o débito ACH.
Ex: Bob muitas vezes esquece de pagar sua conta de celular na data de vencimento e, devido a isso, ele teve que pagar penalidade desnecessariamente.
Portanto, a melhor maneira de superar esse problema é automatizar o pagamento da conta móvel do Bobs, o que significa que a conta bancária do Bobs será debitada automaticamente na data de vencimento.
Para fazer isso, Bob se aproximou da vodafone e disse que deseja automatizar seu pagamento de faturas. A Vodafone sugeriu que pudéssemos fazer isso, mas você precisa nos dar autoridade para debitar sua conta na data de vencimento.
A Vodafone enviou esse DDA ao seu banqueiro (ODFI) .ODFI apresentou esse arquivo ao operador ACH (NACH / NPCI-NACH etc).
Com base no código de roteamento do arquivo, o operador ACH envia esse arquivo ao banco do cliente (RDFI). O RDFI validará os detalhes da conta e a assinatura do DDA com seu core banking e gerará um arquivo de retorno (êxito / falha).
A RDFI apresenta esse arquivo de retorno ao operador ACH e o operador ACH dará confirmação final ao ODFI e o ciclo de autoridade de débito direto é concluído aqui agora a cada mês. O Originador (vodafone) enviará o arquivo de pagamento ACH contra esse DDA (número único será fornecido pela ACH operador) ao ODFI e o ODFI enviará ao operador ACH.
O operador ACH enviará o arquivo de pagamento ao RDFI para debitar a conta do cliente. Se o RDFI encontrar fundos suficientes na conta do cliente, isso será debitado e o arquivo de resposta com êxito será enviado ao operador ACH e o operador ACH enviará o mesmo ao ODFI . O RDFI envia apenas o arquivo de pagamento de resposta com êxito / falha ao operador ACH e os fundos não serão enviados nesta fase. Será enviado posteriormente no processo de liquidação.
A ODFI enviará o fundo debitado ao Originador (vodafone) e o ciclo ACH será concluído.
Durante o processo de liquidação, a RDFI envia o fundo (fundo líquido) ao operador da ACH e o operador da ACH envia o fundo líquido à ODFI.
Normalmente, o RTGS é usado para transferir o dinheiro do RDFI para o operador ACH e o operador ACH para ODFI.
Diferença entre ACH e RTGS;
O ACH geralmente lida com transações de alto volume e baixo valor, enquanto o RTGS lida com transações de baixo volume e alto valor.
A vantagem da ACH em relação a outros pagamentos é a menor taxa de processamento. As taxas de processamento dos pagamentos da ACH são muito muito menores, mas para cartões e outros tipos de encargos de processamento de pagamentos são quase 2 a 3% do valor da transação.
Assista ao curso de pagamento do ACH na Udemy para entender mais sobre os pagamentos do ACH.
Pagamentos ACH (NACHA / NACH / Sistema de débito direto)