O que as pessoas que usam o Even (o aplicativo de 'estabilidade financeira') pensam disso? Você recomendaria a outras pessoas? Isso faz uma grande diferença na sua vida? Vale a pena o custo?

Respostas

10/01/2020
Caria

Essa é uma pergunta do tipo "agora" versus "em breve".

Even ainda é um produto em transição. Com base no que é hoje, você precisaria estar em um segmento bastante específico para obter muito valor dele. Com base no que está trabalhando para se tornar, posso vê-lo preenchendo um buraco significativo no mercado.

Ainda hoje

Seu modelo atual, em resumo, é converter salários horários irregulares em um salário "tranquilo". Eles usam a média dos seus últimos seis meses de cheques de pagamento para determinar uma referência e, em seguida, debitam / creditam automaticamente a conta bancária do usuário com base nesse valor quando o depósito direto é atingido.

Se você fizer uma média de, digamos, US $ 800 e receber US $ 700 em um determinado período, verá um crédito quase instantâneo de US $ 100 para compensar a diferença. Se você recebesse US $ 850, esse excedente de US $ 50 seria debitado para devolver créditos passados ​​ou para construir um reservatório para futuros suplementos.

O problema com esse modelo?

Baseado em o blog corporativo, eles são bastante conscientes de suas dificuldades de aprendizado até o momento. Eles encontraram quatro problemas básicos:

  • Os usuários que precisam desse tipo de serviço não são grandes gerentes de dinheiro. É improvável que eles fiquem felizes com a "perda" percebida dos dólares extras provenientes de cheques mais altos (veja as screencaps dos usuários abaixo). Na maioria dos casos, eles já gastaram esse dinheiro previamente. Leva um tempo para treinar novamente sua perspectiva (ou seja, para começar o orçamento com base nessa média fixa). Nem todos os usuários permanecem nessa jornada.
  • A mensagem inicial deles estava desativada. O uso do termo "salário" para descrever seu processo de suavização de renda perdeu pessoas. Eles conheciam o termo apenas em referência a horas extras não pagas, e não a pagamentos fixos. Isso melhorou desde então, embora as críticas negativas iniciais baseadas nesse mal-entendido não ajudem na reinicialização.
  • Eles ainda não estão preparados para lidar com os dois maiores dados demográficos de "necessidade". Atualmente, seu serviço funciona apenas para trabalhadores horistas que são pagos em um ciclo fixo via depósito direto. Esses usuários também precisam ter uma conta em um banco membro e usar um smartphone. Isso desqualifica os freelancers (que recebem apenas depósitos irregulares) e os tipos de pessoas pobres que precisam de mais ajuda (aqueles que usam serviços predatórios de pagamento por causa da falta de uma conta bancária).
  • Os usuários realmente valorizam esse serviço se combinados com ofertas mais profundas. A equipe Even se refere a isso como o "problema H20", com 'H' representando a suavização de renda e 'O' substituindo os padrões de gastos e poupança. H simplesmente não faz o suficiente isoladamente. As pessoas precisam estar dispostas a ajustar seus gastos para corresponder às suas médias reais, caso contrário, seu déficit líquido aumentará até o ponto de suspensão do serviço. Com esses ajustes, o valor de H é amplificado.

Juntando esses fatos, temos uma boa idéia do atual cliente ideal: alguém que trabalha com um salário baixo, mas com uma psicologia de classe média, ou com uma atitude plástica em relação a suas finanças. Vou assumir que a idade média dos usuários é do lado jovem. Um supervisor da Starbucks é provavelmente um avatar justo.

Dado que o avanço médio relatado é de cerca de US $ 120, isso parece corroborar a história até agora. Estamos lidando principalmente com pessoas na faixa de US $ 15 a 35 mil.

Mesmo amanhã

Há algo surpreendente aqui. Embora não tenhamos números públicos para trabalhar, a escassez de análises (e a dificuldade de encontrar o aplicativo em qualquer loja) sugere que o ano passado foi apenas uma versão beta estendida para poucos usuários.

Apesar disso, eles apenas fechou uma rodada de US $ 9 milhões algumas semanas atrás. Dados os nomes envolvidos, os VCs devem estar bastante confiantes de que irão reiniciar / acelerar rapidamente.

Como será isso?

  • Uma oferta para freelancers. Isto é um maciço necessidade do mercado. Seus aprendizados até o momento devem armá-los para tornar esse pivô razoavelmente limpo.
  • Seu serviço principal será reajustado para se concentrar no lado "O" da equação: gastar e economizar. Você pode ver a prova disso revisando suas ofertas de trabalho. É claro que eles estão procurando oferecer aos clientes algumas das principais ferramentas de orçamento para combinar com o mecanismo de suavização de renda.
  • Foco especial de marketing em adolescentes / pessoas que antes não eram bancárias. A redação de seu post para Even Advisors (uma nova posição): "Para muitos de nossos membros, a Even será a primeira interação positiva que eles já tiveram com um serviço financeiro. Você será responsável por fazê-los se sentirem bem-vindos e por ajudá-los a se sentirem confortáveis ​​com um novo produto que é diferente de tudo que já haviam usado antes. Você desempenhará papéis iguais, amigo, terapeuta e suporte técnico."

Eu usaria isso?

Eu trabalhei extensivamente como um mentor para adolescentes e jovens adultos. Muitos deles poderiam se beneficiar do serviço, mas apenas uma vez a Even descobriu o ângulo consultivo de gastos / economia. Nesse momento, a taxa de US $ 3 / semana faz sentido (pois abrange a educação).

Muitos freelancers ganham renda suficiente para ter crédito sólido, o que negaria amplamente a necessidade do serviço. Mas, para os Millennials que trabalham com contratos (muitos dos quais negligenciaram a obtenção de crédito), isso pode ser inestimável. Se a Even adicionar bancos membros suficientes, acho que poderia recomendá-lo com sucesso.

Uma ressalva final.

O nome será um problema permanente. É extremamente difícil encontrar o Even na App Store, no Google Play ou no próprio Google. Eles claramente brincaram com diferentes variações de um nome de marca estendido (você pode procurar por "Even Financial Stability" ou "Even Responsible Finance", mas esse alongamento meio que acaba com o objetivo do exercício).

Como atualmente são uma marca pouco conhecida, eu os incentivaria a renomear agora. Talvez até mesmo para Evenr. Eles ainda seriam capazes de portar seus usuários existentes, mas poderiam jogar fora as críticas negativas herdadas e diminuir drasticamente o custo do marketing para novos usuários. (Os clientes em potencial desistirão se não encontrarem as informações / links corretos rapidamente, o que aumenta o custo médio da aquisição.)

notas: Em vez de notas de rodapé, todas as fontes incorporadas nos links acima.

Sammons
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