O que é um programa de retenção de dinheiro no mercado financeiro?
Respostas
05/03/2024
Curry
Quase todo investidor possui dinheiro. Isso ocorre porque pode desempenhar um papel vital no cumprimento de uma meta de poupança de curto prazo ou desempenhar um papel maior em um portfólio de ativos de longo prazo.
Motivos para guardar dinheiro
Três principais razões, ou motivos, para guardar dinheiro ou dinheiro:
Motivo da transação: pagar por bens ou serviços. É útil para realizar transações ou compras diárias.
Motivo de precaução: é um investimento relativamente seguro. Os investimentos em dinheiro raramente perdem valor (como podem as ações ou os títulos) e, portanto, são mantidos por razões de segurança em um portfólio equilibrado.
Ativo ou Motivo Especulativo: pode proporcionar um retorno aos seus titulares.
Pode haver muitas variações nas razões mencionadas acima, mas essas três razões são talvez a melhor explicação geral sobre o motivo pelo qual o dinheiro desempenha um papel importante na carteira de qualquer investidor.
Em um nível muito prático, possuímos investimentos em dinheiro para pagar nossas despesas diárias ou mensais. Em um nível mais estratégico, fornece ao investidor uma maneira de controlar os riscos e obter retorno sobre o investimento.
Cash is King
Talvez o momento mais vantajoso para guardar dinheiro seja quando a recessão ocorrer, e a economia começar a desacelerar. Quando isso acontece, os investimentos em dinheiro podem ajudar a preencher as lacunas de renda se um emprego for perdido. Se o mercado de ações mergulho, dinheiro pode ser usado para comprar açõesa preços de pechincha.
Quando ocorre uma recessão, permite que os indivíduos obtenham muito em tudo, de carros a residências, já que concessionárias e construtoras baixam os preços para vender o excesso de estoque.
Oportunidades de investimento
Embora os investidores possam obter resultados de longo prazo muito mais altos com outros investimentos, o caixa é importante para todos. Isso ocorre porque uma das três razões para mantê-lo inclui o motivo da transação. Todo mundo precisa de dinheiro para pagar despesas como faturas mensais de cartão de crédito ou até uma xícara de café.
Os investidores que desejam melhorar suas reservas de caixa têm aproximadamente seis opções, incluindo:
Contas de poupança
Contas do mercado monetário
Fundos do mercado monetário
Contas do Tesouro
Certificados de depósito
Fundos de obrigações ultra-curtas
Vamos terminar este artigo, descrevendo cada uma dessas abordagens com mais detalhes nas seções abaixo:
Contas de poupança
As contas de poupança normalmente oferecidas pelos bancos fornecem aos investidores o menor retorno ou rendimento. Com esses tipos de contas, há acesso imediato ao dinheiro e a Federal Deposit Insurance Corporation garante a perda no caso de o banco falir. O valor do seguro básico é de US $ 250,000 por depositante, por banco segurado.
Contas do mercado monetário
Um segundo tipo de conta em dinheiro oferecida pelos bancos é uma conta no mercado monetário. Mais uma vez, esse tipo de conta é segurada pelo FDIC e pagará retornos comparáveis aos fundos do mercado monetário. Retiradas e depósitos (pessoalmente) são permitidos, no entanto, se for oferecido cheque ou pagamentos de terceiros, o número de transações a cada mês será limitado.
Fundos do mercado monetário
Um fundo do mercado monetário é um fundo mútuo necessário investir em valores mobiliários de baixo risco, como os emitidos pelo governo dos EUA, empresas financeiramente estáveis e com alta classificações de títulos, bem como títulos emitidos por governos estaduais e locais. Esses fundos têm riscos relativamente baixos em comparação com outros fundos mútuos, e geralmente pagar dividendos. Os fundos do mercado monetário não são segurados pelo governo federal.
Contas do Tesouro
Letras do Tesouro são obrigações de dívida do governo dos EUA. Um projeto de lei do Tesouro, ou T Bill, é um investimento de curto prazo emitido por um ano ou menos. As notas do Tesouro são respaldadas pela plena fé e crédito do governo dos EUA.
O Tesouro dos EUA emite títulos com os seguintes vencimentos e frequência:
As contas de 3 semanas e as de 26 semanas são leiloadas uma vez por semana
As contas de quatro semanas são leiloadas uma vez por semana
As contas de gerenciamento de caixa (CMBs) são usadas para ajudar o governo a atender às suas necessidades de empréstimos de curto prazo (o prazo geralmente é muito curto: dias)
As Notas do Tesouro podem ser adquiridas diretamente do Tesouro ou através de um profissional de investimento, como um banco ou corretor.
Certificados de depósito
Um certificado de depósito, ou CD, é um depósito a prazo em um banco, cooperativa de crédito ou instituição de poupança. Os CDs são semelhantes ao conceito de contas de poupança mencionado anteriormente, pois são segurados pelo FDIC. Os certificados de depósitos são oferecidos em termos fixos, que variam de três meses a cinco anos.
Um CD deve ser mantido até o vencimento, e a taxa de juros geralmente é fixa. A composição do interesse pode variar. Em troca de permitir que a instituição financeira retenha o dinheiro por um período fixo, essas mesmas instituições recompensam o depositante com taxas de juros mais altas do que as das contas de poupança.
Fundos de obrigações ultra-curtas
Um fundo de obrigações ultra-curtas é um fundo mútuo que investe em títulos de renda fixa com prazos de vencimento relativamente curtos. Assim como outros fundos mútuos que investem exclusivamente em títulos, os fundos ultra curtos costumam investir em uma ampla gama de títulos. Por exemplo, o fundo pode possuir títulos corporativos, títulos do governo e até hipoteca obrigações lastreadas.
Como os fundos de obrigações ultra-curtas podem investir em uma ampla variedade de valores mobiliários, o rendimento desses fundos é tipicamente maior que um fundo do mercado monetário, limitado a investimentos de maior qualidade, conforme descrito anteriormente. Assim como outros fundos mútuos, esse dinheiro não é segurado pelo FDIC.
Como alguém que leu recentemente uma infinidade de livros sobre finanças pessoais, posso recomendar os quatro livros a seguir como um ótimo lugar para começar:Ensinarei Você a Ser Rico Ramit Sethi Seu estilo de escrever pode ser um pouco impetuoso, o que eu acho engraçado, mas o conselho dele é um absurdo e funciona! Sethi fornece conselhos práticos sobre gerenciamento de contas bancárias e scrip...
Quase todo investidor possui dinheiro. Isso ocorre porque pode desempenhar um papel vital no cumprimento de uma meta de poupança de curto prazo ou desempenhar um papel maior em um portfólio de ativos de longo prazo.
Motivos para guardar dinheiro
Três principais razões, ou motivos, para guardar dinheiro ou dinheiro:
Pode haver muitas variações nas razões mencionadas acima, mas essas três razões são talvez a melhor explicação geral sobre o motivo pelo qual o dinheiro desempenha um papel importante na carteira de qualquer investidor.
Em um nível muito prático, possuímos investimentos em dinheiro para pagar nossas despesas diárias ou mensais. Em um nível mais estratégico, fornece ao investidor uma maneira de controlar os riscos e obter retorno sobre o investimento.
Cash is King
Talvez o momento mais vantajoso para guardar dinheiro seja quando a recessão ocorrer, e a economia começar a desacelerar. Quando isso acontece, os investimentos em dinheiro podem ajudar a preencher as lacunas de renda se um emprego for perdido. Se o mercado de ações mergulho, dinheiro pode ser usado para comprar açõesa preços de pechincha.
Quando ocorre uma recessão, permite que os indivíduos obtenham muito em tudo, de carros a residências, já que concessionárias e construtoras baixam os preços para vender o excesso de estoque.
Oportunidades de investimento
Embora os investidores possam obter resultados de longo prazo muito mais altos com outros investimentos, o caixa é importante para todos. Isso ocorre porque uma das três razões para mantê-lo inclui o motivo da transação. Todo mundo precisa de dinheiro para pagar despesas como faturas mensais de cartão de crédito ou até uma xícara de café.
Os investidores que desejam melhorar suas reservas de caixa têm aproximadamente seis opções, incluindo:
Vamos terminar este artigo, descrevendo cada uma dessas abordagens com mais detalhes nas seções abaixo:
Contas de poupança
As contas de poupança normalmente oferecidas pelos bancos fornecem aos investidores o menor retorno ou rendimento. Com esses tipos de contas, há acesso imediato ao dinheiro e a Federal Deposit Insurance Corporation garante a perda no caso de o banco falir. O valor do seguro básico é de US $ 250,000 por depositante, por banco segurado.
Contas do mercado monetário
Um segundo tipo de conta em dinheiro oferecida pelos bancos é uma conta no mercado monetário. Mais uma vez, esse tipo de conta é segurada pelo FDIC e pagará retornos comparáveis aos fundos do mercado monetário. Retiradas e depósitos (pessoalmente) são permitidos, no entanto, se for oferecido cheque ou pagamentos de terceiros, o número de transações a cada mês será limitado.
Fundos do mercado monetário
Um fundo do mercado monetário é um fundo mútuo necessário investir em valores mobiliários de baixo risco, como os emitidos pelo governo dos EUA, empresas financeiramente estáveis e com alta classificações de títulos, bem como títulos emitidos por governos estaduais e locais. Esses fundos têm riscos relativamente baixos em comparação com outros fundos mútuos, e geralmente pagar dividendos. Os fundos do mercado monetário não são segurados pelo governo federal.
Contas do Tesouro
Letras do Tesouro são obrigações de dívida do governo dos EUA. Um projeto de lei do Tesouro, ou T Bill, é um investimento de curto prazo emitido por um ano ou menos. As notas do Tesouro são respaldadas pela plena fé e crédito do governo dos EUA.
O Tesouro dos EUA emite títulos com os seguintes vencimentos e frequência:
As Notas do Tesouro podem ser adquiridas diretamente do Tesouro ou através de um profissional de investimento, como um banco ou corretor.
Certificados de depósito
Um certificado de depósito, ou CD, é um depósito a prazo em um banco, cooperativa de crédito ou instituição de poupança. Os CDs são semelhantes ao conceito de contas de poupança mencionado anteriormente, pois são segurados pelo FDIC. Os certificados de depósitos são oferecidos em termos fixos, que variam de três meses a cinco anos.
Um CD deve ser mantido até o vencimento, e a taxa de juros geralmente é fixa. A composição do interesse pode variar. Em troca de permitir que a instituição financeira retenha o dinheiro por um período fixo, essas mesmas instituições recompensam o depositante com taxas de juros mais altas do que as das contas de poupança.
Fundos de obrigações ultra-curtas
Um fundo de obrigações ultra-curtas é um fundo mútuo que investe em títulos de renda fixa com prazos de vencimento relativamente curtos. Assim como outros fundos mútuos que investem exclusivamente em títulos, os fundos ultra curtos costumam investir em uma ampla gama de títulos. Por exemplo, o fundo pode possuir títulos corporativos, títulos do governo e até hipoteca obrigações lastreadas.
Como os fundos de obrigações ultra-curtas podem investir em uma ampla variedade de valores mobiliários, o rendimento desses fundos é tipicamente maior que um fundo do mercado monetário, limitado a investimentos de maior qualidade, conforme descrito anteriormente. Assim como outros fundos mútuos, esse dinheiro não é segurado pelo FDIC.