Por que as finanças pessoais não são ensinadas adequadamente na escola?
Respostas
04/27/2024
Jeffie Steidley
Aceito a pergunta pelo valor de face - fica claro pela pergunta que o pôster acha que seria bastante valioso ensinar alguns elementos de finanças pessoais no ensino médio. Não tenho certeza de como me sinto pessoalmente sobre o assunto, mas deixe-me responder à pergunta explicando os contra-argumentos e as razões práticas pelas quais é estranho para qualquer escola não profissional ter finanças pessoais como uma classe necessária.
Razões acadêmicas / pedagógicas:
Ensinar regulamentos, impostos e produtos financeiros específicos não é "conhecimento" sobre algo estável e de longo prazo. As leis estão sujeitas a alterações. As estratégias de finanças pessoais mudarão dependendo dos produtos financeiros, das leis, do desempenho dos mercados público e privado, do cenário de empregos etc.
O aconselhamento financeiro no estilo banal ("certifique-se de economizar dinheiro") é bastante seco e chato, e nem sempre se aplica a todos. A sabedoria geral sobre poupança ou gasto muitas vezes equivale a defender um certo conjunto de opções de vida, e decidir a melhor maneira de viver é indiscutivelmente uma questão de reflexão e introspecção, não de educação pública.
Finanças pessoais não são realmente um Educação em artes liberais sujeito. A sabedoria de apenas ensinar artes liberais no ensino médio é discutível, mas alguém poderia argumentar que a infância e a escola primária são o momento de estimular a curiosidade sobre as grandes questões da vida, não um guia prático para um mundo em constante mudança.
Para ser justo, há claras ligações com matemática e economia, portanto, as finanças pessoais são pelo menos parcialmente acadêmicas. Mas outras "aulas de habilidades para a vida", como Academia e Saúde, já tiram um tempo importante do dia escolar. As finanças pessoais são indiscutivelmente menos úteis socialmente do que essas classes e, certamente, menos universalmente relevantes para a vida dos estudantes do ensino médio (ou seja, não se trata do corpo humano).
Se falamos apenas de orçamento e não de produtos de poupança e investimento, as finanças pessoais são uma aplicação bastante direta de adição, subtração e porcentagens básicas. este is o que ensinamos aos nossos filhos na escola. Para muitos alunos, a turma seria uma perda de tempo, a menos que abrangesse regulamentos e produtos financeiros específicos, o que retornaria às minhas primeiras preocupações.
Pior, nas escolas públicas, as lições sobre finanças pessoais podem ser interpretadas como endossando certas formas de crédito, comportamento, códigos tributários ou produtos. Esse é um problema muito complexo e pode tornar a sociedade menos resistente a mudanças. Embora a educação financeira pessoal seja importante, é sem dúvida uma boa notícia tópico, não é um bom tópico escolar. Exemplos: a Previdência Social é revisada e agora as pessoas têm crenças incorretas sobre como o sistema funciona; um produto de economia financeira muito inovador se torna segurado pelo FDIC, mudando a melhor estratégia financeira etc.
Razões práticas:
A pergunta "por que não é obrigatória" - pelo menos nos EUA, os requisitos de classe individual não são obrigatórios pelo governo, exceto por meios indiretos. Não sou advogado ou especialista em políticas, mas um estado ou distrito individual provavelmente poderia decidir fazer isso em muitas áreas dos EUA - se o fizessem, ver os resultados dos resultados a longo prazo seria muito interessante!
No entanto, um projeto de lei federal vinculado a um programa educacional não testado, como finanças pessoais exigidas no momento, seria muito estranho no atual clima político (dezembro de 2012), pelo menos na minha opinião de não especialistas.
De qualquer forma, a maioria das pessoas entra em "terrenos de finanças pessoais" com questões, questões e necessidades educacionais muito diferentes. Seria difícil criar um currículo unificado que ajudasse a maioria das pessoas de mais níveis de renda e origens sociais, como Fred Landis aludido.
Só para reiterar, não sou contra a educação em finanças pessoais na escola. Muitos desses argumentos não se aplicam às aulas eletivas ou ao uso de finanças pessoais como uma "unidade" em matemática ou economia.
É uma questão muito complexa, e não fazer nada e deixar para as próprias crianças / pais / mídia pode ou não ser mais sábio do que implementar uma classe obrigatória que usa um tempo valioso na escola.
Sim, a Assembléia Geral oferece financiamento para cursos de meio período e período integral por meio de nossos 3 parceiros financeiros atuais: SérioSubir: (Comece sua escalada) Financiamento futuro (Londres- Empréstimos para estudantes particulares no Reino Unido). Também oferecemos bolsas de US $ 10 para grupos sub-representados por meio do nosso Fundo de Oportunidades https://generalassemb.ly...
Razões acadêmicas / pedagógicas:
- Ensinar regulamentos, impostos e produtos financeiros específicos não é "conhecimento" sobre algo estável e de longo prazo. As leis estão sujeitas a alterações. As estratégias de finanças pessoais mudarão dependendo dos produtos financeiros, das leis, do desempenho dos mercados público e privado, do cenário de empregos etc.
- O aconselhamento financeiro no estilo banal ("certifique-se de economizar dinheiro") é bastante seco e chato, e nem sempre se aplica a todos. A sabedoria geral sobre poupança ou gasto muitas vezes equivale a defender um certo conjunto de opções de vida, e decidir a melhor maneira de viver é indiscutivelmente uma questão de reflexão e introspecção, não de educação pública.
- Finanças pessoais não são realmente um Educação em artes liberais sujeito. A sabedoria de apenas ensinar artes liberais no ensino médio é discutível, mas alguém poderia argumentar que a infância e a escola primária são o momento de estimular a curiosidade sobre as grandes questões da vida, não um guia prático para um mundo em constante mudança.
- Para ser justo, há claras ligações com matemática e economia, portanto, as finanças pessoais são pelo menos parcialmente acadêmicas. Mas outras "aulas de habilidades para a vida", como Academia e Saúde, já tiram um tempo importante do dia escolar. As finanças pessoais são indiscutivelmente menos úteis socialmente do que essas classes e, certamente, menos universalmente relevantes para a vida dos estudantes do ensino médio (ou seja, não se trata do corpo humano).
- Se falamos apenas de orçamento e não de produtos de poupança e investimento, as finanças pessoais são uma aplicação bastante direta de adição, subtração e porcentagens básicas. este is o que ensinamos aos nossos filhos na escola. Para muitos alunos, a turma seria uma perda de tempo, a menos que abrangesse regulamentos e produtos financeiros específicos, o que retornaria às minhas primeiras preocupações.
- Pior, nas escolas públicas, as lições sobre finanças pessoais podem ser interpretadas como endossando certas formas de crédito, comportamento, códigos tributários ou produtos. Esse é um problema muito complexo e pode tornar a sociedade menos resistente a mudanças. Embora a educação financeira pessoal seja importante, é sem dúvida uma boa notícia tópico, não é um bom tópico escolar. Exemplos: a Previdência Social é revisada e agora as pessoas têm crenças incorretas sobre como o sistema funciona; um produto de economia financeira muito inovador se torna segurado pelo FDIC, mudando a melhor estratégia financeira etc.
Razões práticas:Só para reiterar, não sou contra a educação em finanças pessoais na escola. Muitos desses argumentos não se aplicam às aulas eletivas ou ao uso de finanças pessoais como uma "unidade" em matemática ou economia.
É uma questão muito complexa, e não fazer nada e deixar para as próprias crianças / pais / mídia pode ou não ser mais sábio do que implementar uma classe obrigatória que usa um tempo valioso na escola.