Não sou especialista em bancos ou essas empresas. Um banco ou qualquer empresa de empréstimo tem como base o capital de um custo mais baixo dos fundos e concede empréstimos e recebe esse dinheiro de volta ao longo do tempo com um retorno mais alto. Os jargões como um negócio espalhado, retorno sobre dinheiro, etc. explicam isso. O aspecto regulatório aparece em diferentes frentes, mas penso em três tipos de categorias: depositantes ou fonte de recursos / capital, quaisquer acordos de garantia ou penhor e outros regulamentos, como proteção e divulgação ao consumidor e lavagem de dinheiro. Portanto, embora seja possível evitar parte ou parte delas, é mais difícil obter lucro e evitar qualquer irregularidade sem se tornar um banco, formar parceria com um banco, ser definido como um agente de um banco etc. A questão com os depositantes ou similar apólices de seguro é que a instituição fez uma promessa e o governo incentiva e gerencia regras para que os fundos do consumidor sejam seguros. Garantias, promessas e garantias pessoais são importantes porque servem como uma proteção legal para o credor. Imagine se eu lhe oferecesse US $ 1,000 e tudo o que eu tinha era seu nome e não nos conhecíamos - mas você disse que me pagaria. Provavelmente posso dar um beijo de despedida no meu dinheiro e nunca mais voltarei a ter notícias suas. Agora imagine que há recursos / garantias / garantias e conseqüências por não me pagar de volta. Posso recuperar o bem que você comprou com o dinheiro que lhe emprestei (carro, casa) ou posso ir a tribunal e ter um documento legalmente aplicável e posso dizer às agências de crédito que você não paga dívidas e não poderá para pedir emprestado por um longo tempo, você pensaria duas vezes antes de fugir com o dinheiro que lhe emprestei. Uma vez que exista um elemento de reintegração de posse, penhor etc. etc., acho que muda o relacionamento e o contrato e fica sujeito a um nível mais alto de escrutínio e regulamentação.

Para começar um banco, acho que muitos estados exigem uma contribuição inicial de aproximadamente US $ 25 milhões. Existem licenças caras, requisitos legais, documentos padronizados e personalizados para criar, gerar relatórios e atividades de conformidade em andamento e assim por diante. O banco também está sujeito a limitações de alavancagem, divulgação e restrições aos tipos de empréstimos, mas tem acesso a benefícios federais, como FDIC, programas SBA e empréstimos interbancários / de Reserva, etc.
Por esses motivos, e provavelmente outros, conforme explicado em um post anterior, esses credores estão formando parcerias com bancos existentes e atuando como seus agentes. Quase semelhante a um corretor de hipotecas que estaria sujeito a leis de tipo de divulgação, mas não a regulamentação bancária, pois o corretor não é quem empresta o dinheiro ou precisa atender aos requisitos do depositante.

* Se sua consulta for para negócios, investimentos, empréstimos ou qualquer outro propósito legítimo além da curiosidade, consulte um advogado, agência reguladora estadual ou federal, consultor jurídico da empresa em questão ou especialista neste campo.