Títulos e investimentos criados para fornecer aos compradores e vendedores ganhos financeiros de curto ou longo prazo são conhecidos como produtos financeiros. Isso permite que a liquidez circule em uma economia e corre o risco de se espalhar. Muitos dos produtos financeiros estão na forma de contratos que você pode negociar nos mercados financeiros. Os contratos estipulam a movimentação de caixa no presente e no futuro, dependendo das condições estabelecidas.
Os produtos financeiros podem nos ajudar a aumentar a quantidade de dinheiro que temos para cumprir várias metas financeiras, como aposentadoria, educação dos filhos, casamento e assim por diante.
Antes de investir em qualquer produto financeiro, você deve aprender sobre possíveis riscos, limitações, custos e outras características dos produtos.
DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS FINANCEIROS
Não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Diversifique seus investimentos em uma ampla gama de produtos financeiros e garanta a segurança e o crescimento de seu portfólio.
TIPOS DE PRODUTOS FINANCEIROS
O número de produtos e serviços financeiros na Índia aumentou várias vezes. É preciso muita paciência e habilidade para escolher a opção mais adequada dessa enorme lista de produtos financeiros disponíveis conosco. Aqui estão alguns deles:
1.FUNDOS MÚTUAIS
Um fundo mútuo é um tipo de esquema de investimento coletivo gerenciado profissionalmente que reúne dinheiro de muitos investidores e o investe em ações, títulos, instrumentos de mercado monetário de curto prazo e / ou outros valores mobiliários. Ao investir em fundos mútuos, pode-se beneficiar da diversificação. Como são gerenciados por profissionais, não é necessário rastrear os mercados regularmente. Como é regulamentado pelo SEBI, os interesses dos investidores também são protegidos. Também oferece flexibilidade na escolha de produtos de várias categorias, como mercados de ações, ouro, dívida e dinheiro. A maioria dos esquemas abertos, eles também oferecem liquidez. Pode-se investir em fundos mútuos, em montante fixo (de uma só vez) ou por meio de maneiras sistemáticas (SIP).
2.Shares
Eles representam a propriedade de uma empresa. Embora as ações sejam inicialmente emitidas por empresas para financiar suas necessidades comerciais, elas são subsequentemente compradas e vendidas por indivíduos no mercado de ações. Eles estão associados a alto risco e altos retornos. O retorno das ações pode ser na forma de pagamento de dividendos pela empresa ou lucros na venda de ações no mercado de ações. Ações, ações, ações e valores mobiliários são palavras geralmente usadas de forma intercambiável.
3.Bonds
São emitidos por empresas para financiar suas operações comerciais e pelos governos para financiar despesas orçamentárias, como infraestrutura e programas sociais. Os títulos possuem uma taxa de juros fixa, tornando o risco associado a eles menor do que o das ações. O principal ou o valor nominal dos títulos é recuperado no momento do vencimento.
4. Contas do Tesouro
Estes são instrumentos emitidos pelo governo para financiar suas necessidades de curto prazo. Eles são emitidos com desconto no valor nominal. O lucro auferido pelo investidor é a diferença entre o valor de face ou vencimento e o preço pelo qual a letra do tesouro foi emitida.
5.Options
Opções são direitos de compra e venda de ações. Um detentor de opção na verdade não compra ações. Em vez disso, ele compra os direitos sobre as ações.
6. certificado de depósito
Os certificados de depósito (ou CDs) são emitidos por bancos, instituições de poupança e cooperativas de crédito. Eles geralmente têm prazo e taxa de juros fixos.
7.Anuidades
Estes são contratos entre investidores individuais e companhias de seguros, nos quais os investidores concordam em pagar uma quantia alocada de prêmio e, no final de um prazo pré-determinado, a seguradora garante uma série de pagamentos ao segurado.
8. Sistema Nacional de Pensões (NPS)
O Sistema Nacional de Pensões (NPS) é um regime voluntário de poupança de aposentadoria por contribuição definida, projetado para permitir que os assinantes tomem decisões ótimas em relação ao seu futuro por meio de economias sistemáticas durante a vida profissional. O NPS busca incutir o hábito de poupar para a aposentadoria entre os cidadãos.
9. DEPÓSITOS FIXOS CORPORATIVOS
Existem várias empresas que oferecem depósitos fixos e as taxas oferecidas geralmente são mais altas do que as oferecidas pelos bancos. Esses instrumentos podem ser considerados com base em sua classificação, taxas de juros e fluxos de caixa. Os depósitos fixos corporativos estão disponíveis para vários mandatos, sendo os juros pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente ou no vencimento. Investidores que analisam fluxos de caixa regulares e interessados em taxas de juros fixas podem investir nesses depósitos.
10. OBRIGAÇÕES DE GANHO DE CAPITAIS
Os bônus de ganho de capital são outro tipo de bônus disponível, onde qualquer pessoa pode obter isenção em relação a ganhos de capital de longo prazo (decorrentes da venda de ativos de capital de longo prazo que não sejam ações e títulos), se o ganho de capital for investido no ganho de capital títulos u / s 54EC. A isenção será o valor do ganho de capital ou o valor do investimento realizado, o que for menor. A taxa de juros oferecida sobre esses títulos é de cerca de 6% ao ano.
Produtos financeiros complexos
Existem certos produtos financeiros de natureza altamente complexa. Entre estes estão:
1.Credit Default Swaps (CDS)
Os swaps de inadimplência de crédito são contratos altamente alavancados que são negociados em privado entre duas partes. Esses swaps garantem perdas em títulos em caso de inadimplência. Como o governo não regula as atividades relacionadas ao CDS, não existe um mecanismo central específico de relatório que determine o valor desses contratos.
2. Obrigações de dívida colateralizada (CDO): São títulos criados pela garantia de várias obrigações de dívida semelhantes, como títulos e empréstimos. CDOs podem ser comprados e vendidos. O comprador ganha o direito a uma parte do principal e da receita de juros do pool de dívidas.
Os produtos CDS e CDO tiveram um papel importante na crise financeira de 2008. Durante esses tempos difíceis, as classificações de CDO refletiram informações incorretas sobre o valor do crédito dos tomadores, ocultando o risco subjacente nos investimentos em hipotecas. Enquanto isso, o tamanho do mercado de CDS excedia em muito o do mercado de hipotecas em meados de 2007. Assim, quando os padrões começaram a se desdobrar durante a crise financeira, os bancos não estavam em posição de suportar as perdas.
Um dos fatores mais importantes a considerar ao escolher produtos financeiros é o apetite ao risco. Investimentos arriscados são geralmente associados a retornos mais altos do que investimentos mais seguros. Segundo dados empíricos, as ações geralmente superam todos os outros investimentos a longo prazo. No entanto, no curto prazo, as ações podem ser extremamente arriscadas devido à sua natureza aleatória e volátil.
COMO GERENCIAR NOSSOS PRODUTOS FINANCEIROS
A mudança de paradigma da venda pura para a venda baseada no conhecimento impulsiona os negócios atualmente. Com nosso amplo portfólio de ofertas de produtos financeiros, ocupamos todos os segmentos do setor de serviços financeiros de varejo. Uma equipe altamente qualificada e dedicada de profissionais, formada pelas melhores origens acadêmicas e profissionais, está comprometida em manter altos níveis de prestação de serviço ao cliente. Isso nos levou a nos tornar uma das principais casas de distribuição para questões de patrimônio e dívida, com uma participação de mercado estimada de 15% em termos de aplicações de produtos financeiros e valor mobilizado.
Cada corretor / negociante oferece uma plataforma tecnológica diferente. Posso dar uma ideia daquelas em que estive:Edward Jones. Oferece uma solução personalizada. Quando eu estava lá, estava muito desatualizado (inserimos negociações em uma tela verde e preta usando comandos no estilo DOS). A interface entre as posições da conta e as notas dos clientes era muito boa - uma das melhores que já vi....
Significado de produtos financeiros
Títulos e investimentos criados para fornecer aos compradores e vendedores ganhos financeiros de curto ou longo prazo são conhecidos como produtos financeiros. Isso permite que a liquidez circule em uma economia e corre o risco de se espalhar. Muitos dos produtos financeiros estão na forma de contratos que você pode negociar nos mercados financeiros. Os contratos estipulam a movimentação de caixa no presente e no futuro, dependendo das condições estabelecidas.
Os produtos financeiros podem nos ajudar a aumentar a quantidade de dinheiro que temos para cumprir várias metas financeiras, como aposentadoria, educação dos filhos, casamento e assim por diante.
Antes de investir em qualquer produto financeiro, você deve aprender sobre possíveis riscos, limitações, custos e outras características dos produtos.
DISTRIBUIÇÃO DE PRODUTOS FINANCEIROS
Não coloque todos os seus ovos em uma cesta. Diversifique seus investimentos em uma ampla gama de produtos financeiros e garanta a segurança e o crescimento de seu portfólio.
TIPOS DE PRODUTOS FINANCEIROS
O número de produtos e serviços financeiros na Índia aumentou várias vezes. É preciso muita paciência e habilidade para escolher a opção mais adequada dessa enorme lista de produtos financeiros disponíveis conosco. Aqui estão alguns deles:
1.FUNDOS MÚTUAIS
Um fundo mútuo é um tipo de esquema de investimento coletivo gerenciado profissionalmente que reúne dinheiro de muitos investidores e o investe em ações, títulos, instrumentos de mercado monetário de curto prazo e / ou outros valores mobiliários. Ao investir em fundos mútuos, pode-se beneficiar da diversificação. Como são gerenciados por profissionais, não é necessário rastrear os mercados regularmente. Como é regulamentado pelo SEBI, os interesses dos investidores também são protegidos. Também oferece flexibilidade na escolha de produtos de várias categorias, como mercados de ações, ouro, dívida e dinheiro. A maioria dos esquemas abertos, eles também oferecem liquidez. Pode-se investir em fundos mútuos, em montante fixo (de uma só vez) ou por meio de maneiras sistemáticas (SIP).
2.Shares
Eles representam a propriedade de uma empresa. Embora as ações sejam inicialmente emitidas por empresas para financiar suas necessidades comerciais, elas são subsequentemente compradas e vendidas por indivíduos no mercado de ações. Eles estão associados a alto risco e altos retornos. O retorno das ações pode ser na forma de pagamento de dividendos pela empresa ou lucros na venda de ações no mercado de ações. Ações, ações, ações e valores mobiliários são palavras geralmente usadas de forma intercambiável.
3.Bonds
São emitidos por empresas para financiar suas operações comerciais e pelos governos para financiar despesas orçamentárias, como infraestrutura e programas sociais. Os títulos possuem uma taxa de juros fixa, tornando o risco associado a eles menor do que o das ações. O principal ou o valor nominal dos títulos é recuperado no momento do vencimento.
4. Contas do Tesouro
Estes são instrumentos emitidos pelo governo para financiar suas necessidades de curto prazo. Eles são emitidos com desconto no valor nominal. O lucro auferido pelo investidor é a diferença entre o valor de face ou vencimento e o preço pelo qual a letra do tesouro foi emitida.
5.Options
Opções são direitos de compra e venda de ações. Um detentor de opção na verdade não compra ações. Em vez disso, ele compra os direitos sobre as ações.
6. certificado de depósito
Os certificados de depósito (ou CDs) são emitidos por bancos, instituições de poupança e cooperativas de crédito. Eles geralmente têm prazo e taxa de juros fixos.
7.Anuidades
Estes são contratos entre investidores individuais e companhias de seguros, nos quais os investidores concordam em pagar uma quantia alocada de prêmio e, no final de um prazo pré-determinado, a seguradora garante uma série de pagamentos ao segurado.
8. Sistema Nacional de Pensões (NPS)
O Sistema Nacional de Pensões (NPS) é um regime voluntário de poupança de aposentadoria por contribuição definida, projetado para permitir que os assinantes tomem decisões ótimas em relação ao seu futuro por meio de economias sistemáticas durante a vida profissional. O NPS busca incutir o hábito de poupar para a aposentadoria entre os cidadãos.
9. DEPÓSITOS FIXOS CORPORATIVOS
Existem várias empresas que oferecem depósitos fixos e as taxas oferecidas geralmente são mais altas do que as oferecidas pelos bancos. Esses instrumentos podem ser considerados com base em sua classificação, taxas de juros e fluxos de caixa. Os depósitos fixos corporativos estão disponíveis para vários mandatos, sendo os juros pagos mensalmente, trimestralmente, semestralmente, anualmente ou no vencimento. Investidores que analisam fluxos de caixa regulares e interessados em taxas de juros fixas podem investir nesses depósitos.
10. OBRIGAÇÕES DE GANHO DE CAPITAIS
Os bônus de ganho de capital são outro tipo de bônus disponível, onde qualquer pessoa pode obter isenção em relação a ganhos de capital de longo prazo (decorrentes da venda de ativos de capital de longo prazo que não sejam ações e títulos), se o ganho de capital for investido no ganho de capital títulos u / s 54EC. A isenção será o valor do ganho de capital ou o valor do investimento realizado, o que for menor. A taxa de juros oferecida sobre esses títulos é de cerca de 6% ao ano.
Produtos financeiros complexos
Existem certos produtos financeiros de natureza altamente complexa. Entre estes estão:
1.Credit Default Swaps (CDS)
Os swaps de inadimplência de crédito são contratos altamente alavancados que são negociados em privado entre duas partes. Esses swaps garantem perdas em títulos em caso de inadimplência. Como o governo não regula as atividades relacionadas ao CDS, não existe um mecanismo central específico de relatório que determine o valor desses contratos.
2. Obrigações de dívida colateralizada (CDO): São títulos criados pela garantia de várias obrigações de dívida semelhantes, como títulos e empréstimos. CDOs podem ser comprados e vendidos. O comprador ganha o direito a uma parte do principal e da receita de juros do pool de dívidas.
Os produtos CDS e CDO tiveram um papel importante na crise financeira de 2008. Durante esses tempos difíceis, as classificações de CDO refletiram informações incorretas sobre o valor do crédito dos tomadores, ocultando o risco subjacente nos investimentos em hipotecas. Enquanto isso, o tamanho do mercado de CDS excedia em muito o do mercado de hipotecas em meados de 2007. Assim, quando os padrões começaram a se desdobrar durante a crise financeira, os bancos não estavam em posição de suportar as perdas.
Um dos fatores mais importantes a considerar ao escolher produtos financeiros é o apetite ao risco. Investimentos arriscados são geralmente associados a retornos mais altos do que investimentos mais seguros. Segundo dados empíricos, as ações geralmente superam todos os outros investimentos a longo prazo. No entanto, no curto prazo, as ações podem ser extremamente arriscadas devido à sua natureza aleatória e volátil.
COMO GERENCIAR NOSSOS PRODUTOS FINANCEIROS
A mudança de paradigma da venda pura para a venda baseada no conhecimento impulsiona os negócios atualmente. Com nosso amplo portfólio de ofertas de produtos financeiros, ocupamos todos os segmentos do setor de serviços financeiros de varejo. Uma equipe altamente qualificada e dedicada de profissionais, formada pelas melhores origens acadêmicas e profissionais, está comprometida em manter altos níveis de prestação de serviço ao cliente. Isso nos levou a nos tornar uma das principais casas de distribuição para questões de patrimônio e dívida, com uma participação de mercado estimada de 15% em termos de aplicações de produtos financeiros e valor mobilizado.